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农村金融生态环境建设的模型构建 　　一、引言 　　城乡一体化是党的十七大确定的我国在21世纪的重大经济社会发展战略，是破解“三农”问题、实现城乡均衡发展的根本性举措。在城乡一体化进程中，农村金融在推进农村发展、实现城乡互促共荣等方面扮演着至关重要的角色和功能。而农村金融能否有效发挥其作用又取决于农村的金融生态状况。 　　金融生态是个仿生概念。2004年，中国人民银行行长周小川最早将生态学概念系统地引申到金融领域，并强调用生态学的方法来考察金融发展问题。2005年10月19日上海证券报独家首发了《中国城市金融生态环境评价》。随后，有关金融生态研究蓬勃发展起来。 　　关于农村金融生态环境建设问题，主要的研究成果如下。王松奇等人认为，金融生态就是指影响金融市场运行的内外环境和基础条件。邢勃认为，金融生态环境是指影响或决定着金融主体生存状态及变化趋势的经济及社会环境。中国社会科学院金融研究所认为，中国的金融风险不仅源于金融业自身，而且更广泛地源于金融业赖以生存与发展的外部环境，并对2008年～2009年度中国地区金融生态环境进行了评价。傅江?、江发元认为，修改完善相关法律法规，赋予农村集体资产完整的权能，增加农村金融主体贷款的保障性要求等是促进农村金融生态环境健康发展的有效途径。周妮笛以湖南省为例，采用14个地级市的调查数据与截面数据，运用AHP-DEA模型分析了区域农村金融生态环境的现状及其影响因素，指出农村金融生态环境存在明显的区域差异，农村信用环境、农村法律环境和农村经济发展水平是造成这一区域差异的关键因素。安强身认为，农村金融生态环境质量评价是实现我国农村社会、经济可持续发展的基础，并从法制环境、信用环境、农村经济金融发展等方面，对我国农村金融生态环境评价指标体系进行研究。柳成、张翠宁运用系统论构建了金融生态环境评价的理论模型和金融生态环境评价体系，并对金融生态环境组织实施的相关问题提出了建议。杨福明运用金融生态理论，从金融生态环境角度分析了非正规金融存在的经济基础、非正式制度的作用、法制环境以及金融生态的自我调节机制，并提出相应政策建议。 　　以上研究成果对农村金融生态环境的内涵、存在问题、对策、评价体系以及非正规金融等其他相关领域都进行了比较深入的研究，这对改善我国农村金融生态环境以及相关研究的进一步深化都具有很大意义。但是，这些研究成果都没有从城乡一体化这一基本背景下，研究我国农村金融生态建设问题，本文则力图研究城乡一体化进程中的农村金融生态环境建设问题。 　　二、城乡一体化与农村金融发展 　　在人类社会发展历史中，城乡关系经历了四种形态：乡育城市、城乡分离、城乡对立、城乡融合。推进城乡一体化就是实现城乡关系从“对立”走向“融合”的必经过程和环节。从本质看，城乡一体化就是城乡在平等基础上的互动发展，即城带乡、乡促城，并最终实现城乡的和谐发展。 　　“城乡一体化”可以用三个标准来衡量，即：城乡二元制度的消除与农村平等发展权利的获得；农村经济与城市经济的有效互动；社会福利实现城乡居民共享。而要达到这三个标准，农村金融的发展是不可或缺的重要一环。 　　在现代经济中，金融虽然是经济的核心要素之一，但经济始终是金融的基础。一方面，经济发展必然引起金融市场的扩张和对金融需求的增加，进而推动金融发展；另一方面，金融发展状况也对经济发展有着很大的影响作用，有效的金融制度和金融市场会推动经济发展，相反则会制约经济的发展。众所周知，我国长期的城乡二元化发展模式不但造成了农村经济、社会发展水平远远滞后于城市的发展水平，而且还存在比较明显的制度歧视，如城乡在教育、社会保障、金融等方面存在不对等的发展政策和环境。城乡一体化就是要破除城乡不平等的发展制度、环境和政策，以快速推进农村的发展。这对农村金融来说，既是机遇，也是挑战。城乡一体化为农村金融发展创造了新需求、新机遇，提供了广阔空间。随着城乡一体化的发展，农村金融机构必将获得更好的制度平台和市场空间，在金融市场中更具竞争性和发展力。农村经济的快速发展必将吸引大量的金融资金流转在农村领域，这无疑有助于农村金融机构的长足发展。其次，城乡一体化的实现也需要高质量的农村金融服务。城乡一体化发展的重点和难点都在农村。而农村的基础设施建设和产业结构调整、农业生产的发展、农民收入的增加等都需要大量的金融资金的支持和快速、便捷的金融服务。 　　三、我国农村金融生态现状 　　借鉴相关研究成果，本文认为金融生态就是指影响金融发展、运行的各种环境和条件，包括政策体制环境、社会信用和法律环境、金融市场主体环境。研究金融生态环境，既要有静态视角，也要有动态视角，即既要考虑金融生态环境的现状平衡，也要考虑金融生态的动态发展平衡。 　　农村金融是由农村金融的供给方和需求方构成的，因此，农村金融