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007第七章 信用卡风险管理 第七章 信用卡风险管理 一、判断题 1．信用卡业务外包所有分支行机构均可开展。（ ） 答案：错 命题依据：第七章，第一节 认知程度：记忆 难度：易 解题说明：业务外包限于二级分行（含）以上机构开展。 2．信用卡外包范围限核心、高附加值类业务。（ ） 答案：错 命题依据：第七章，第一节 认知程度：理解 难度：易 解题说明：外包范围限非核心、低附加值类业务。 3．信用卡外包风险是信用风险的一种。（ ） 答案：错 命题依据：第七章，第一节 认知程度：应用 难度：易 解题说明：外包风险是操作风险的一种。 4．信用卡欺诈风险主要包括申请欺诈和交易欺诈。（ ） 答案：对 命题依据：第七章，第一节 认知程度：记忆 难度：易 5．认定贷记卡逾期资产的起点为M2。（ ） 答案：错 命题依据：第七章，第一节 认知程度：理解 难度：中 解题说明：认定贷记卡逾期资产的起点为M1。 6．信用卡业务风险管理是指针对信用卡业务风险进行有效识别和分析，并及时采取有效防范、控制措施，消除和化解风险，将风险控制在一定范围内的过程。（ ） 答案：对 命题依据：第七章，第一节 认知程度：记忆 难度：易 7．信用卡信用风险是指由于内部程序不完善、操作人员差错或舞弊、IT系统失灵或技术失误、外部事件等给银行造成损失的风险。（ ） 答案：错 命题依据：第七章，第一节 认知程度：理解 难度：易 解题说明：操作风险是指由于内部程序不完善、操作人员差错或舞弊、IT系统失灵或技术失误、外部事件等给银行造成损失的风险。 8．信用卡风险监控是指通过各种监测技术，动态捕捉客户异常变动，判断是否达到引起关注的水平或低于阈值，并据此采取相应风险措施，防范风险扩大化。（ ） 答案：错 命题依据：第七章，第二节 认知程度：理解 难度：中 解题说明：风险监控是指通过各种监测技术，动态捕捉客户异常变动，判断是否达到引起关注的水平或超过阈值，并据此采取相应风险措施，防范风险扩大化。 9．信用卡信贷资产组合层面信用风险监控主要侧重客户资信状况、信用履约、偿债能力、用信情况、还款意愿等可能产生不利影响的内外部信用风险因素。（ ） 答案：错 命题依据：第七章，第二节 认知程度：理解 难度：易 解题说明：客户层面信用风险监控主要侧重客户资信状况、信用履约、偿债能力、用信情况、还款意愿等可能产生不利影响的内外部信用风险因素。 10．信用卡信用风险监控主要包括信贷资产组合层面信用风险监控和客户层面信用风险监控两个方面。（ ） 答案：对 命题依据：第七章，第二节 认知程度：理解 难度：易 11．贷记卡不良贷款回收率=不良贷款余额／贷款余额×100%。（ ） 答案：错 命题依据：第七章，第二节 认知程度：理解 难度：易 解题说明：不良贷款回收率=不良贷款累计回收金额/不良贷款累计发生额×100%。 12．信用卡欺诈风险是指信用卡申请人、持卡人、商户、银行工作人员以及其他第三方利用各种不正当手段从事欺诈活动，从而给发卡机构带来风险损失的可能性。（ ） 答案：对 命题依据：第七章，第二节 认知程度：理解 难度：易 13．信用卡贷款催收指采取短信、信函、电话、上门、委外、法务等方式，提醒和督促信用卡贷款债务人及贷款担保人按时还清贷款本金、利息及相关费用的行为。（ ） 答案：对 命题依据：教材第七章，第三节 认知程度：理解 难度：易 14．信用卡呆账核销是指对符合条件的信用卡贷款按规定程序进行呆账认定及账务处理的行为。（ ） 答案：对 命题依据：教材第七章，第三节 认知程度：理解 难度：易 15．分行应建立呆账核销常态化机制，对符合呆账核销条件的信用卡呆账贷款，应及时申报核销，具体依照总行呆账核销相关规章制度执行。（ ） 答案：对 命题依据：教材第七章，第三节 认知程度：理解 难度：中 16．信用卡法务催收指通过寄发催收信函的方式催促风险贷款持卡人在指定时间内还款的催收行为。（ ） 答案：错 命题依据：教材第七章，第三节 认知程度：理解 难度：中 解题说明：信函催收指通过寄发催收信函的方式催促风险贷款持卡人在指定时间内还款的催收行为。 17．信用卡风险事项报告时限为年度报告制。（ ） 答案：错 命题依据：教材第七章，第四节 认知程度：记忆 难度：易 解题说明：风险事项报告时限为季度报告制。 18．事发行应在信用卡风险案件发现第一时