第六章-上.ppt

目录 6.1人身保险概述 6.1.1人身保险的概念 6.1.2人身保险的特点 6.1.3人身保险的作用 6.1.4人身保险的分类 6.2人寿保险 6.2.1人寿保险的概念和特征 6.2.2人寿保险的种类 6.3意外伤害保险 6.3.1意外伤害保险的概念 6.3.2意外伤害保险的特点 6.3.3意外伤害保险的内容 6.3.4意外伤害保险的种类 6.4健康保险 6.4.1健康保险的概念和特征 6.4.2健康保险的种类 6.5人身保险费率的计算及准备金的提取 6.5.1人寿保险费率的计算及准备金的提取 6.5.2意外伤害保险的费率和准备金 6.5.3健康保险的费率和准备金 孕育期 建立期 中国现行法律中有4部法律规定了具体的强制保险制度，一是《海洋环境保护法》第28条规定了强制油污染民事责任保险；二是《煤炭法》第44条规定了强制井下职工意外伤害保险；三是《建筑法》第48条规定了强制危险作业职工意外伤害保险；四是《道路交通安全法》第17条规定了机动车第三者责任强制保险，即现在的机动车交通事故责任强制保险。 中国现行行政法规中有4部法规规定了强制保险制度，一是《内河交通安全管理条例》第67条规定了强制船舶污染损害责任、沉船打捞责任保险；二是《旅行社管理条例》第21条规定了强制旅客旅游意外保险；三是《海洋石油勘探开发环境保护管理条例》第9条规定了强制污染损害责任保险；四是《机动车交通事故责任强制保险条例》规定的交强险。 6.2.2人寿保险的种类 （4）变额万能保险 variable universal life insurance 20世纪80年代初，美国寿险公司认为以独立账户的方式来管理万能保险的现金价值会增加产品的吸引力 1985年，首次推出变额万能人寿保险 * 变额万能保险 变额万能保险又称为万能寿险产品类型Ⅱ。它实际上是变额保险与万能保险相结合的产物。 可以在允许范围内自行决定缴费时间和缴费金额； 资产保存在一个或几个账户中，不保证最低收益率和本金，投资风险完全转移；类似共同基金 * 变额万能保险 * 我国近年推出的新型寿险产品 分红保险：投保人可享受保险人的投资收益与经营效益，但保险费只是提供保障服务，不分成两部分，因此实际上是传统寿险之一。 分红保险的红利来源：三差收益 东亚市场比例最高，与东亚民族文化相关 * 我国近年推出的新型寿险产品 万能保险：保费缴纳可选择、保额可调整、保单运作透明、有独立投资帐户 投资连接保险：一种将保险和投资结合起来的新型金融产品，相当于美国的变额寿险或变额万能寿险 固定保费、固定保额性质的变额寿险 万能变额寿险 * * 主流的看法是：1970年前，人类寿命的延长反映了食品供应和卫生设施的改善，以及医学所取得的成就，尤其是疫苗和抗生素的普及。 而在1970年后，寿命的延长可能反映了预防医学和生活方式的改变，以及抗高血压药物和其他药物的普遍使用等。但在延长寿命这条道路上，人类到底能走多远？ /archives/1503.html 后三个数据来源WHO的统计数据 * * * * 年金保险 ③分类 a.缴费方式：趸交、分期 b.年金开始给付时间的不同： 即期年金 通常与趸缴的缴费方式相结合。 即期年金也会有一个给付间隔期，如1个月或1年 延期年金 到达一定年龄或者经过一定的时间 * 趸缴保费即期年金 * 趸缴保费延期年金 * 平准缴纳保费延期年金 * 弹性缴纳保费延期年金 * 两全保险 1、概念： 即生死合险，是指无论被保险人再保险期内死亡或者保险期满时生存，都能获得保险人的保险金给付的保险。 * 4.2.3 两全保险 2、两个角度 精算角度 生死两全保险=定期寿险+纯生存保险 经济角度 递减的定期寿险和递增的保单储蓄 * 两全保险 3、特点： 必然给付，责任最全面； 保险费率较高； 储蓄性体现最为充分 * 两全保险 4、种类 （1）普通两全保险 死亡保险金=生存保险金 （2）养老附加两全保险 死亡保险金=生存保险金×N * 两全保险 5、运用与限制 一种比较流行的保险储蓄工具 税法规定不同，造成影响不同,例如美国 * 6.2.2人寿保险的种类 按照保费和保额是否具有灵活性来划分，人寿保险可以分为传统人寿保险和创新人寿保险 定期寿险、终身寿险和两全保险都属于传统的人寿保险。 创新人寿保险有变额保险、可调整的人寿保险、万能保险和变额万能保险。 * 6.2.2人寿保险的种类 世界背景 更好的投资性要求 更加透明的保单运作 我国背景 利率下调，导致保险公司巨额利差损 * 6.2.2人寿保险的种类 世界背景 更好的投资性要求 更加透明的保单运作 我国背景 利率下调，导致保险公司巨额利差损 * 10/31/08 * 6.2.2人寿保险的种类 传统人寿保险特