内蒙古农村信用社金牛借记卡管理办法(修订稿)解析.doc

发文单位:内蒙古自治区 农村信用合作社联合社 文号:内农信发〔2015〕115号 执行日期:2015年4月16日 内蒙古农村信用社金牛借记卡管理办法（修订稿） ? 第一章 总 则 第一条 为加强内蒙古农村信用社金牛借记卡业务管理，根据中国人民银行颁布的《银行卡业务管理办法》、《银行卡业务管理办法的补充规定》、《中国金融集成电路（IC）卡规范》、《内蒙古自治区农村信用社金牛借记卡章程》及《内蒙古农村信用社会计工作基本制度》特制定本办法。 第二条 凡办理金牛借记卡业务的各旗县（市、区）农村合作金融机构，农村商业银行（以下统称为各旗县级法人机构）均须遵守本办法。 第二章 定义和分类 第三条 本办法所称的金牛借记卡是指内蒙古自治区农村信用社联合社（以下简称自治区联社）受旗县级法人机构委托，由自治区联社申请的统一品牌的符合中国人民银行PBOC3.0标准并带有芯片的银行卡。金牛借记卡为磁条和芯片双介质复合银行卡，除具有内蒙古农村信用社借记卡账户功能外，附加电子现金账户功能。借记卡账户和电子现金账户属于互相独立、性质不同的账户。通过磁条和芯片介质中的信息访问借记卡账户，电子现金账户设置于芯片介质中。金牛借记卡账户执行《内蒙古农村信用社金牛借记卡章程》及《内蒙古农村信用社（个人卡）领用合约》。电子现金账户及功能是方便小额、快速支付所设，其账户资金从借记卡账户、其他银行卡账户或现金存入，是不记名、不挂失、不计息、不验密、具有最高储存限额、用于个人日常小额支付的账户。 第四条 金牛借记卡按照发行主体的不同，可分为普通借记卡和联名卡。 （一）普通借记卡是指旗县级法人机构独立发行的借记卡； （二）联名卡是与交通、通讯、百货、旅游、酒店、保险、地产、医院，以及政府部门、学校、社团或慈善机构等盈利和非盈利性知名机构合作（以下称联名机构）联名发行的银行卡，属“金牛卡”系列产品。 第五条 金牛借记卡按其使用对象不同可分为个人卡和单位卡。 （一）个人卡包括个人主卡和个人附属卡。主卡持卡人可申领多张附属卡，并可规定其附属卡的应用等级； （二）单位卡可申领若干张,每张单位卡的可用金额均可由单位指定或调整，所有单位卡的可用金额累计不能超过单位卡账户余额。 第六条 金牛借记卡按照持卡人等级与服务内容的不同，区分为普通卡和白金卡。白金卡除了具备普通借记卡一切服务功能以外，持卡人还可以享受发卡机构为其提供的专项服务，并可在内蒙古农村信用社指定的特约商户消费时享有一定的优惠折扣。 第七条 金牛借记卡按功能不同可分为普通借记卡和授信用信卡。授信用信卡是为有贷款需求的客户定制的专用卡。除了具备普通借记卡一切服务功能以外，还可以通过预先授信，核定信用额度和期限，当持卡人有贷款需求时，在授信额度及期限内随用随贷，贷时起息。 ? 第三章 组织管理 第八条 自治区联社职责： （一）负责全区金牛借记卡业务管理。包括:卡片管理、用卡环境及渠道建设； （二）负责制定金牛借记卡业务发展规划、年度计划并制定实施市场营销方案； （三）负责拟订金牛借记卡业务的各项规章制度及操作流程； （四）负责金牛借记卡产品的创新、设计； （五）负责对旗县级法人机构进行业务指导和培训； （六）负责指导旗县级法人机构进行自助服务设备的营销布放和市场拓展； （七）负责做好与中国银联等系统外单位相关业务的商洽拓展工作； （八）负责金牛借记卡异常交易监控系统、卡种定制系统、惠民资金管理系统、POS管理平台等银行卡业务系统的研发、维护、升级等； （九）负责对金牛借记卡异常大额交易进行监控，对监控到的异常交易账户进行临时锁定和解锁； （十）负责联名卡的发行审批、业务管理和风险管理，定期对联名卡的业务运作进行检查，督导旗县级法人机构进行联名卡业务的评审； （十一）负责对旗县级法人机构上报的ATM、POS差错确认凭证进行差错调账； （十二）负责全区农村信用社其它与银行卡业务管理有关工作的组织实施。 第九条 旗县级法人机构主要职责： （一）贯彻执行自治区联社关于发展银行卡业务的各项政策，执行自治区联社下达的发卡、创利计划及市场拓展战略； （二）按照自治区联社的有关工作方针和业务管理办法，制定旗县级法人机构业务发展计划以及业务管理、操作实施细则； （三）负责辖内银行卡业务统计分析和上报工作； （四）负责辖内银行卡业务交流和业务人员培训； （五）提出新产品开发需求，完善产品服务，拓展银行卡业务功能； （六）结合当地市场特点，采取灵活多样的营销手段，制订完善的营销方案； （七）为持卡人提供方便、快捷、优质的服务，积极听取客户意见、及时解决客户投诉，树立良好形象，提升客户满意度； （八）加强与特约单位的联系，创造优良的用卡环境； （九）统一组织对自动取款机、自动存款机、自动存取款机、多媒体自助终端、存折补登机、销售点终端