A先生家庭财务规划-0825.pptVIP

财务策划师简介 --目前被套的股票应如何处置。 --计划2年内购买两居室套房。 --计划5年后添一个小宝宝。 基本假设 A先生家庭资产负债表 A先生家庭资产分布图 现有金融资产收益率 A先生家庭2004年度现金流量表 A先生家庭2004年度收支分布图 现有家庭财务状况诊断 家庭理财目标的优先顺序及整体策划分析 调整前家庭金融资产盈余预测图 调整前的现金流预测表 调整后家庭金融资产盈余预测图 调整后的现金流预测表 A先生家庭财务规划方案目录 家庭应急基金 保险计划 购置房产及债务安排 子女养育及教育计划 退休计划 税务计划 投资计划 （一）家庭应急基金 预算标准：家庭月支出的3-6倍 合理范围：20400-40800元 方案建议：存款2万元作为应急基金，以后逐步提高到3-4万元 （二）保险计划 现有退休金： A先生60岁时，每月可领取1200元 B女士55岁时，每月可领取800元 方案建议： A先生每月需累积退休计划基金2773元 B女士每月需累积退休计划基金2323元  方案建议：A先生、B女士与所在单位协商，由公司提供福利设施，并相应减少工资收入，在保证相同消费水平的前提下，降低所得税额，提高实发工资水平。 操作方法：将汽车保养、维修等费用转移至公司支出；公司提供一定额度的营销公关费用；由公司提供免费膳食；使用由公司缔结合约提供给职工的公共设施如水、电、煤、电话等。 1.股票投资建议。2.金融资产战略配置建议（金融资产战略分配表）。3.金融产品投资建议（金融产品投资建议）。 前阶段您的股票遭受连续大幅下跌，亏损幅度达到20%。近期在一些政策性利好消息的支持下，股市出现了一定幅度的反弹，我们建议您借此机会抛出股票清仓退出，如果您想再坚持持有一段时间的话，则必须制订止损计划，当股价突破计划底线时就应果断采取止损措施，短线止损位3％－8％、中长线止损位10％－15％。 货币市场基金：长信利息收益、华安现金富利--表现优异的货币型基金。 人民币理财：本利丰或他行人民币理财产品。 债券：国家财政部发行的凭证式国债或记账式国债。 股票基金：大成价值、嘉实增长--业绩优良的绩优股票型基金，目前处于低位。 景顺内需增长、湘财合丰成长--有外资背景，且选股有特色的配置型基金。 家庭各项计划安排一览表 家庭现金流预测 收支平衡点 收支平衡点 2011年 2020年 家庭资产负债预测 退休前积累较多资产，退休时总资产428.9万元＞退休金总需求224.2万元，建议考虑以下计划： 1）购置面积较大的房产用于养老。 2）提前退休。 3）其他（如提供子女创业基金、公益捐赠等）。 理财师的建议 * 叶亮：资深理财师，在同业中率先创办以个人名字命名的理财工作室，同时也是全国农行三大理财工作室创始人之一。 黄心田：RFP,经济管理学硕士，持有证券从业资格证书，擅长CRM技术。 吴榕：叶亮理财工作室成员。 案例背景 家庭基本信息 健康状况：良好 健康状况：良好 职业：财务会计 学历: 大专 职业：外企销售经理 学历: 本科 年龄：28岁 年龄：30岁 配偶：B女士 姓名：A先生 家庭 本人 家庭理财目标 家庭主要理财目标 90 预期寿命 2.27% 退休后投资收益率 5.45% 5年后至退休阶段投资收益率 2.27% 近期5年内投资收益率 2% 通货膨胀率 2% B女士工资增长率 5％ A先生工资增长率 假定数值 参数名称 家庭财务信息 160000 净资产及负债总计 100 160000 资产总计 160000 净资产 62.5 100000 汽车 100000 实物资产 0 负债总计 25 40000 股票 0 其它负债 12.5 20000 现金及活期存款 0 住房贷款 60000 金融资产 占比 家庭负债 占比 家庭资产 返回诊断 家庭财务信息 返回诊断 返回诊断 家庭财务信息 返回诊断 26400 盈余 81600 支出总计 108000 收入总计 47.1 38400 交际保健支出 临时性支出 临时性收入 14.7 12000 汽车支出 33.3 36000 -B女士 38.2 31200 生活开销支出 66.7 72000 工资-A先生 固定支出 常规收入 占比 支出项目 占比 收入项目 返回策略调整分析 家庭财务信息 返回诊断 收支图 资产分布图 资产获利能力 流量表 资产负债表 开支比率达75.6%，处于超支状态。 财富积累有限，资产结构单一且获利能力低。 保障功能不足，抗风险能力较弱。