AFP案例 公务员家庭的购物规划.pptVIP

* * 尊敬的谢先生和谢太太： 非常荣幸有这个机会为您提供全方位的理财规划服务。本理财规划报告书是用来帮助您明确财务需求及目标，对理财事务进行更好地决策，达到财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。 本理财规划报告书是在您提供的资料基础上，基于通常可接受的假设、合理的估计，综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支状况而制定的，收取费用为每份1600元人民币。 本规划报告书将由金融理财师直接交与客户，充分沟通讨论后协助客户执行规划书中的建议方案。未经客户书面许可本公司负责的金融理财师与助理人员，不得透漏任何有关客户的个人信息。 谢先生 ，40岁，是北京市一家政府机构的公务员，税前月薪8,000元，年终奖金20,000元。 谢太太是律师，今年35岁，税前月薪1万元，年终奖50,000元。 儿子谢明明，今年10岁，每年学费12,000元。 家庭有一套自用房产，现值300万元。 1）谢先生和谢太太的工作收入增长率为5%。 2）夫妻两人养老金的年增长率为5%。 3）谢先生公务员退休后，可领到退休前月薪的80%当养老金，谢太太可以领到40%当养老金。 4）其他采用软件给定的假设条件 进修计划 谢先生一年后打算参加EMBA进修，需一次缴纳学费20万元 换房规划 出售现在的房子，尽快换房。目前有两处选择，一个是市区的住宅，180平米，总价500万元。一个是郊区的别墅，250平米，总价550万元。根据规定市区住宅最高贷款成数60%，别墅最高贷款成数50%。 购车规划划 如果购买郊区别墅，就需要购车，目标金额20万元。 子女教育规划 谢明明18岁上大学每年学费现值2万元，大学毕业后准备送儿子去加拿大多伦多大学读硕士，读2年。 退休规划 预计谢先生60岁退休，谢太太55岁退休，退休后维持每年各3万元现值生活费。 资产 金额 负债净值 金额 现金与存款 430,000 短期负债 0 债券与债券基金，信托产品 100,000 房屋贷款 0 股票与股票基金，实业投资 300,000 　 　 金融资产 830,000 　 　 房产投资 0 负债总额 0 自用房产 3,000,000 　 　 资产总额 3,830,000 净值 3,830,000 项目 金额 比率 本人收入 90,093 40.19% 配偶收入 134,085 59.81% 现金流入总额 224,178 100.00% 夫妻支出 60,000 26.76% 子女支出 0 0.00% 父母支出 0 0.00% 保费支出 8,000 3.57% 贷款本息 0 0.00% 现金支出总额 68,000 30.33% 净现金流量 156,178 69.67% 衡量指标 数值 合理范围 诊断分析 流动资产/月支出 75.88 3-6个月支出 流动资产比重很高，应对风险的能力强，但同时意味着财产没有得到合理的利用 负债/资产 0.00% 小于60% 没有负债，财务稳健，可适当利用财务杠杆加速资产成长 年供额/收入 0.00% 小于40% 目前没有利息支出等财务压力，未来换房财务压力将提高 保费/收入 3.57% 5%-15% 保费支出偏少，建议增加保费 净现金流量/收入 69.67% 20%以上 自由储蓄率高，理财规划弹性大 生息资产/总资产 21.67% 50%以上 自用资产偏高，生息资产明显不足，应增加投资资产，促进资产保值增值 年龄 10分 8分 6分 4分 2分 客户得分 40 总分50分，25岁以下者50分，每多一岁少1分，75岁以上者0分 35 就业状况 公教人员 上班族 佣金收入者 自营事业者 失业 10 家庭负担 未婚 双薪无子女 双薪有子女 单薪有子女 单薪养三代 6 置产状况 投资不动产 自宅无房贷 房贷50％ 房贷50％ 无自宅 8 投资经验 10年以上 6～10年 2～5年 1年以内 无 6 投资知识 有专业证照 财金科系毕 自修有心得 懂一些 一片空白 6 总分 　 　 　 　 　 71 忍受亏损 % 10分 8分 6分 4分 2分 客户得分 10 不能容忍任何损失0分，每增加1%加2分，可容忍25％得50分 20 首要考虑 赚短现差价 长期利得 年现金收益 抗通膨保值 保本保息 6 认赔动作 默认停损点 事后停损 部分认赔 持有待回升 加码摊平 4 赔钱心理 学习经验 照常过日子 影响情绪小 影响情绪大 难以成眠 4 最重要特性 获利性 收益兼成长 收益性 流动性 安全性 6 避免工具 无 期货 股票 外汇 不动产 8 总分 　 　 　 　 　 48 项目 分数 投资工具 资产配置 预期报酬率 标准差 相关系数 承受能力 71