(董先生保险规划案例(第七组).ppt

董先生保险规划案例第七组 风险提示 本保险规划是中国建设银行特为VIP客户提供的服务。本规划是在您提供的资料基础上，并基于通常可接受的假设及合理的估计，综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支以及理财对策而制订的，推算出的结果可能与您真实情况存有一定的误差，您提供信息的完整性、真实性将有利于我们为您更好地量身定制个人理财计划，提供更好的个人理财服务。作为我行尊敬的客户，所有信息都由您自愿提供，我们将为您严格保密。 所有的规划分析都基于您目前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划、您对一些金融参数的假设、中华人民共和国目前生效的法律（含地方法规）以及目前所处的经济形势，以上内容都有可能发生变化。我们建议您定期评估您的目标和计划，特别是在人生阶段发生较大变化的时候，如更换工作、组建家庭、孩子出生、创建企业等等。 对本报告中涉及的金融产品，提供产品的金融机构享有对这些产品的最终解释权。 我们的职责是准确评估您的财务需求，并在此基础上为您提供高质量的财务建议和长期的服务。您如果有任何疑问，欢迎您随时向您的客户经理或我行个人理财中心咨询。 ◆董先生，45岁，拥有个人资产约1000万元 ◆现任妻子35岁，亦为生意助手，与其育有2岁次子 ◆由前妻抚养的长子10岁 ◆董先生很关爱两个孩子不偏心 ◆两任妻子间矛盾较深 董先生家庭基本情况  董先生基本情况 资产负债表 金额 百分比 现金 50 5% 流动资产合计 50 　 艺术品 400 40% 房产 300 30% 车辆 50 5% 独资公司账面价值 200 20% 固定资产合计 950 　 家庭总资产 1000 　 　 　 　 负债 200 　 净值 800 　 家庭年收入 200 家庭年开支 84 其中：董先生收入 164 其它支出 12 太太收入 36 董先生生活支出 36 　 　 后妻及小儿子生活支出 36 年结余 116 　 　 董先生家庭收支情况表 董先生家庭财务诊断结果 指标 实际数值 理想经验数值 资产负债率（总负债 /总资产） 20% 小于 50% 消费比率（每年总支出 -固定支出）/年税后收入 42% 60%左右 储蓄率（投资性支出 +净储蓄）/年税后收入 0.00% 40%左右 净资产投资率（生息资产 /净资产） 20.00% 大于 50% 两个儿子教育金现值均为40万元； 董先生与董太太退休后养老金现值均为60万元； 若董先生不幸去世，能保证遗属生活质量不改变，且3间公司持续发展。 （假设收入增长率６％，通货膨胀率５％，折现率７％。） 目标与相关假设 董先生真不希望身后，自己最爱的人，为了家庭财产问题，对簿公堂啊！！ 董先生愿望 艺术文化公司的前景会怎样呢？ 艺术文化公司作为董先生的个人独资企业，专业性很强，如果董先生发生不幸，现任妻子虽为生意助手，公司不可能马上关闭，但公司资金周转会存在严重问题。 结论一：要进行保险规划加强资产流动性 需不需要遗嘱？ 根据法定继承安排：长子只能得到1/3的遗产 怎么办？ 结论二：遗嘱安排。 这样安排也许今后就放心了！ １、为自己所关心的人而购买合适的保险 ２、立一份有效的遗嘱 ３、为自己的财产做一个合理的规划 董先生案例分析.xls 董先生遗属费用缺口情况 董太太保险金额 　 回报7% 回报5% 回报9% 董太太家庭生活收入-费用现值 　 160 189 137 董太太60岁的补充养老金基金现值： + 60 60 60 子女教育基金现值 + 80 80 80 借款 + 200 200 200 遗属需求小计 = 500 529 477 现有资源：现金 + 50 50 50 现有资源：艺术品折现 　 300 300 300 　保险金额 = 150 179 127 保险规划建议 假设遗产税比例税率为40%，则1000万元遗产所交税款为400万元，但购买400万元保额的寿险后，则刚好可保全而不减少继承人权利。 姓名 险种 保障期间 保额 保费 （元） 备注 首年总保费 董先生（45岁男性） 终身寿险 至 105岁 300万 75000 考虑到独资企业所有人风险，此项保险加倍。 ￥ 25000元（以中美大都会公司相关个险费率计算） 人寿保险信托 至 105岁 100万 25000 设立信托基金，保证长子后续生活。 延期年金 65岁开始 2万/月 50000 为保证董先生保持现有生活水准，根据国内某保险公司的销售手册65岁起付20年保底的标准是每1000元累积价值的最低月度给付5.48元保费 家庭财产保险 1年 300万 2