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学习任务6 机动车商业保险 【任务描述】 通过学习机动车保险条款，根据不同车型和车的种类能设计合理的投保方案，确保保险人、被保险人的利益最大化。根据投保人的实际情况以及风险评估的结果，向投保人介绍相关险种及其所能提供的增值服务，为投保人制定最佳保险方案。 【制定计划】 项目6.1 机动车保险条款简介 项目6.2 家庭自用机动车损失保险（A款） 二、车损险保险责任 被保险人或其允许的驾驶人员在使用保险车辆过程中，因下列原因造成保险车辆的损失，保险人负责赔偿。 碰撞 倾覆 坠落 外界物体坠落、倒塌 火灾、爆炸、自燃 自然灾害 泥石流 五、赔偿处理 （一）全部损失 保险车辆发生全部损失后，如果保险金额高于出险当时的实际价值，按出险当时的实际价值计算赔偿，即：赔款＝出险时保险车辆的实际价值×事故责任比例×（1－事故责任免赔率）×（1－绝对免赔率）－绝对免赔额保险车辆发生全部损失后，如果保险金额等于或低于出险当时的实际价值，按保险金额计算赔偿。即：赔款＝保险金额×事故责任比例×（1－事故责任免赔率）×（1－绝对免赔率）－绝对免赔额 项目6.3 机动车第三者责任保险（A款） 一、商业三者险简介 （一）相关概念的界定 1.受害人 受害人指因被保险机动车发生交通事故遭受人身伤亡或者财产损失的人，但不包括被保险机动车车上人员。 2.第三者 排除四种人：即保险人、被保险人、本车发生事故时的驾驶员及其家庭成员、被保险人的家庭成员之外的与事故相关的其他人员或者车辆。 3.损失 直接损失指保险财产在遭受火灾、爆炸、雷击、暴风、龙卷风、暴雨、洪水、破坏性地震、地面突然塌陷、崖崩、突发性滑起、雪灾、冰凌、泥石流以及空中运行物体坠落等保险责任范围内的自然灾害或意外事故造成直接损毁的经济损失，属于保险责任，保险人对保险财产的直接损失负责赔偿。 （二）商业三者险与交强险的关系 三责险是交强险的一种补充。也就是说，当事故发生后，当第三者的损失超过交强险限额之后，余下的部分可由商业三责险进行赔付。 二、商业三者责险保险责任 保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用被保险机动车过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁，依法应当由被保险人承担的损害赔偿责任，保险人依照本保险合同的约定，对于超过机动车交通事故责任强制保险各分项赔偿限额以上的部分负责赔偿。 一般来说第三者责任险在保险公司分有5万、10万、15万、20万、30万、50万、100万和和100万以上。由投保人与保险公司在签订保险合同时协商、选择确定，但必在规定的保额范围内。“100万以上”的最高额度不超过5000万元。三者的保额也就是每次事故赔给受害人的最高限额。 四、商业三者责险赔偿处理 1.索赔时提供的资料 当事故发生后，被保险人向保险人索赔时，必须提供以下资料： 交警确认的保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料。 被保险人应当提供保险单、损失清单、有关费用单据、被保险机动车行驶证和发生事故时驾驶人的驾驶证。 属于道路交通事故的，被保险人应当提供公安机关交通管理部门或法院等机构出具的事故证明、有关的法律文书（判决书、调解书、裁定书、裁决书等）及其他证明。 属于非道路交通事故的，应提供相关的事故证明。 2.赔偿处理坚持按比例承担赔偿的原则 （1）未确定事故比例责任时 被保险人或被保险机动车驾驶人根据有关法律法规规定选择自行协商或由公安机关交通管理部门处理事故未确定事故责任比例的，按照下列规定确定事故责任比例： 被保险机动车方负主要事故责任的，事故责任比例为70%； 被保险机动车方负同等事故责任的，事故责任比例为50%； 被保险机动车方负次要事故责任的，事故责任比例为30%。 项目6.4 机动车盗抢保险（A款） 一、全车盗抢险概述 1.机动车被盗所带来的损失 机动车被盗给保险公司、车主造成巨大经济损失和心里创伤。因此，针对保被保险机动车因整车被盗或被抢的风险而提出了全车盗抢险。 2.机动车盗抢险的定义 机动车盗抢险简称盗抢险，全车盗抢险必须是整辆车被偷抢造成的损失，若某零件或车内某财物偷抢不属于全车盗抢赔偿范围。 对于被保险机动车在被盗抢过程中或者被盗抢后，受到损坏或者车上零部件、附属设备丢失需要修复的合理费用，盗抢险也负责赔偿。 二、保险责任 保险期间内，被保险机动车的下列损失和费用，保险人依照本保险合同的约定负责赔偿： 1.时间期限 被保险机动车被盗窃、抢劫、抢夺，经出险当地县级以上公安刑侦部门立案证明，满60天未查明下落的全车损失（其他保险公司有规定90天）； 2.必要条件：全车被盗抢 被保险机动车全车被盗窃、抢劫、抢夺后，受到损坏或车上零部件、附属设备丢失需要修复的合理费用；被保险机动车在被抢劫、抢夺过程中，受到损坏需要修复的合理费用。 3.赔偿费用 公安