大学生小额贷款简介汤资料.ppt

* 实际作用 应有 调查（实际） 损益表中利润算少了，或有其他收入 客户有负债没有调查出来：应付帐款，民间借贷 可能有部分资产不是客户的，注意合伙情况 权益检验的概念 * 权益检验实例 某客户2005年开始从事纸品批发生意，初始投资30万，其中11万为亲戚朋友借款，其他资金为出售自家住房所得。开始经营至今，历年的盈利情况如下： 05年，不亏不赚；06年盈利35万；07年盈利75万；08年盈利25万；09年盈利35万；10年至今盈利30万。 目前其有存货86万，应收款110万，现金及银行存款3万元；有三台配送车，初始购置价为8万，目前价值5万元。 客户因经营需要在他行有贷款24万，欠亲友借款25万，欠供应商货款约8万； 客户08年购置自住房产，首付及装修共花费约50万；09年为父母购置房产，首付及装修共花费约30万； 客户10年上半年投资婴儿用品店，总投资约80万。 * 非财务分析 对客户的性格、能力、人品等形成判断 对贷款的目的、用途、原因、资金需求以及潜在风险进行分析 对担保的质量进行分析 * 贷款建议 综合财务分析和非财务分析的结果，对整笔贷款的安全性形成判断 根据客户的需求、盈利、现金流特点确定合适的贷款金额、期限、还款方式 形成贷款建议后上报贷审会 * 确定贷款方案的基本原则 一、还款计划应与客户的现金流相匹配。 二、客户月还款额不超过其可还款现金流的50-70%。