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济宁高新技术开发区支行成功堵截一起可疑人利用信用卡还款冲账伺机进行诈骗的案件2009年5月8日上午11点38分，一着黑色上衣男子来到济宁高新技术开发区支行2号柜台，为卡号4033918009413267、户名为张文真的信用卡办理无卡还款8000.00元的业务。当柜员任衍娟办理完业务，要求客户签字确认时，客户接到电话，声称对方急需现金不存了。柜员告知客户其提供卡号无误不能冲正，但客户坚持要求冲正。此情况立刻引起柜员的警惕，马上告知会计经理刘媛媛，并告知客户可以通过“溢缴款转出交易”或“提现交易”处理。但客户仍强调急需现金，会计经理刘媛媛让经办柜员任衍娟立即查询此卡总信用额度，经查该卡总信用额度为5000.00元，可用额度为749.93元，刚存入的8000.00元已经被使用。这时，客户匆匆离开我行，会计经理刘媛媛立即向分行进行了汇报，并同时向辖区公安机关反映了该情况。后致电卡中心查询该卡号交易，11点42分存入现金后，11点58分使用POS刷卡7800.00元。今年以来，不断发生一些不良持卡人采取恶意方式套取银行资金，为此总行下发了《关于规范信用卡柜台联机还款当日冲账交易操作的通知》，4月20日济南分行会计管理部又针对昆明分行成功堵截三起可疑人利用信用卡还款冲账伺机进行诈骗的案例，在全辖进行了风险提示。由于对总行相关文件及案例分析的学习比较及时，柜台人员基本掌握了该类可疑案例的典型特征及处理方式，进一步提高了风险意识，在办理冲账业务时能够严格按照总分行关于冲账业务的要求办理，成功防范了这起利用信用卡还款冲账伺机进行诈骗的案件，保障了我行资金安全。目前，各种针对银行信用卡业务的诈骗案件层出不穷，手段不断翻新，这就要求我们会计人员要时刻绷紧风险防范这根弦，对各类案件通报和风险提示认真分析，举一反三，提高风险感应能力和识别能力，严格按照相关流程办理业务，杜绝一切可乘之机，确保我行资金安全。长沙分行天心支行成功堵截一起利用假证明资料申请信用卡案件3月20日上午，一个男子将近10份信用卡申请资料交到大堂后迅速离去。大堂经理在审核资料时发现很多疑点：这些信用卡申请资料都有详细的收入证明和房产证，收入证明加盖明显的很粗糙的橡胶章；申请人工作地和房产都为星沙地区，各个单位和住宅的电话号码都只有最后2、3位数不同；有2份申请资料的房产证号码是完全一致的，但是所有人、户型、面积、甚至发证日期都完全不同！在请教了房地产业内人士后确认，房产证号完全重复的情况是不可能的！这很明显是有人伪造了假的房产证来申请信用卡！大堂经理马上将此事向支行会计经理进行了汇报。经过讨论，认为此事非常可疑，并向分行负责信用卡的工作人员反映了情况，同时将所有资料一起递至分行信用卡中心作销毁处理。近期利用信用卡进行套现等行为屡见不鲜，对银行信用卡业务的正常运行造成了严重的影响。目前不法分子造假手段多样化防不胜防，作为银行的一线员工也是前沿阵地，在受理信用卡申请时更应提高警惕，从源头上杜绝不法分子利用信用卡套现等不良行径。深圳笋岗支行发现一例可疑借记卡诈骗事件2009年6月17日下午16：30，一位外籍客户持一张由济南分行签发的理财宝借记卡和一封印有中信银行LOGO的信函来到深圳分行辖属笋岗支行咨询相关事宜。值班柜员孟静耐心接待了这位外国客户的咨询。这位外国客户称“中信银行”寄给他的这张“信用卡”，供他刷卡消费。现在有银行人员打电话称需要还款，还款金额为美元10000，但还款金额已远远超出他刷卡的金额，为此他想过来找信函中记载的“CHINACITICINTERNATIONAL”了解情况。我支行柜员孟静看到他出示的借记卡和信函后，觉得非常可疑，随即报告会计经理。随后支行通过核心系统查询客户信息发现，此卡号为“6226902501491841”，卡主名为“丁婕”，卡内信息与外国客户信息完全不符，经与济南分行营业部联系，确认该普通借记卡是济南分行营业部发卡，无任何异常情况，且经过济南分行营业部联系卡主得知卡主有多张借记卡，交付多人使用，包括深圳外国友人，但具体交给哪位友人，卡主含糊其词，说自己记不清了。我行向该外国客户了解卡主信息，客户称不认识卡主，卡片是通过信函寄给他的。我行初步认定该外国客户受到诈骗。不法分子通过假冒中信银行名义发出信函，使客户相信此卡为信用卡，在给客户发卡前，存入了一小笔资金，让客户刷卡消费，在一定时间后通知客户还款，所还金额超出客户刷卡金额，以谋取相应的经济利益。具体疑点如下：1、此卡面为中信银行普通借记卡版面，在卡正面下方印有“L.Y.CHOWGHLZ”，经过确认为该外国客户的姓名。但中信银行从未有推出印有卡主姓名的普通理财宝借记卡，经联系济南分行营业部，该行也称未有在此类帆船卡面印上客户名称，我们还发现该姓名压印效果与卡号的压印效果不一样，疑为通过其他方式私自在