第二章 银行个人理财理论与实务基础new.docVIP

第二章　银行个人理财理论与实务基础 ? 　　【考纲要求】：　　1.银行个人理财业务理论基础　　　1.1 生命周期理论　　　1.2 货币的时间价值　　　1.3 投资理论　　　1.4 资产配置原理　　　1.5 投资策略与投资组合的选择　　2.银行理财业务实务基础　　　2.1 理财业务的客户准入　　　2.2 客户理财价值观　　　2.3 客户风险属性　　　2.4 客户风险评估　　【内容详解】： 第一部分：银行个人理财业务理论基础 　　一、生命周期理论　　（一）生命周期理论　　1.概念　　（1）创建人：生命周期理论是由F·莫迪利亚尼等人创建的。　　（2）基本思想：该理论指出个人是在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，在整个生命周期内实现消费的最佳配置。　　也就是说一个人将综合考虑其即期收入、未来收入以及可预期的支出、工作时间、退休时间等因素，来决定当前的消费和储蓄。使其消费水平在一生内保持相对平稳的水平，而不至于出现消费水平的大幅波动。　　（3）主要观点：　　该理论将家庭的生命周期分为四个阶段： 　 家庭形成期 家庭成长期 家庭成熟期 家庭衰老期 特征 从结婚到子女出生 从子女上学到完成学业 从子女完成学业独立到夫妻退休 从夫妻退休到过世 家庭成员数量增加 家庭成员固定 家庭成员因子女独立减少 夫妻两人 收入和支出 收入以薪酬