任务三汽车商业险--车损险答案.ppt

“无责不赔”被废除 去年3月的一个夜晚，在北京怀柔庙城附近的一个十字路口，驾驶进口越野车的陈女士，与突然闯出的左侧直行帕萨特相撞。陈女士没有受伤但车辆受损严重，帕萨特男车主没有受伤，但乘坐该车的三位妇女不同程度受伤，其中一个伤势最严重的共花费医药费30多万。陈女士告诉记者，事故发生后，为了救治伤员她积极向伤者垫付7.7万元治疗费用，自己修车共花费8.8万元。经交警事故认定，这起事故为“帕萨特”全责 。陈女士的车辆在太平洋保险投保商业三责险和车损险等车险，事故发生后，她在24小时内向公司报案，讲明情况。然而，保险公司业务人员当时就告诉陈女士，由于是对方全责，尽管陈女士车险保障充分，但她的损失只能由责任对方车主或其投保的保险公司赔偿，根据车险条款，太保无法给予赔偿。但是，帕萨特车主只投保了交强险，其他商业车险均未购买，因此陈女士无法通过对方保险公司得到赔偿。帕萨特车主至今没有向陈女士做出任何赔偿，并表示无力支付。然而，陈女士的律师调查发现，帕萨特车主在北京市内或有两处房产。　　陈女士昨天告诉记者，她已于今年4月初，起诉了太保北京分公司，目前西城区人民法院已受理此案。“我的诉讼目的很简单，就是要求保险公司向我支付8.8万元的修车费用和7.7万元垫付的医药费，然后由保险公司向真正的责任人代位追讨。” 车辆损失保险 ——保险责任 （一） 碰撞、倾覆、坠落； （二） 火灾、爆炸； （三） 外界物体坠落、倒塌； （四） 暴风、龙卷风； （五） 雷击、雹灾、暴雨、洪水、海啸； （六） 地陷、冰陷、崖崩、雪崩、泥石流、滑坡； （七） 载运被保险机动车的渡船遭受自然灾害（只限于驾驶人随船的情形）。 车辆损失险(责任范围) 车辆损失险(责任范围) 车损险（意外案例） 车损险（意外案例） 车损险（意外案例） 车损险（意外案例） 车损险（意外案例） 车损险（意外案例） 车损险（自然灾害案例） 车损险（自然灾害案例） 车损险（自然灾害案例） 车损险（自然灾害案例） 车损险（自然灾害案例） 车损险免赔范围 条款对比—保险责任 相对于非营业用车，责任范围不同之处： 1、家庭自用车不含自燃责任。 2、营业用汽车不含火灾、爆炸、自燃责任。 条款对比—保险责任 相对于非营业用车，责任范围不同之处： 1、家庭自用车不含自燃责任。 2、营业用汽车不含火灾、爆炸、自燃责任。 示例 示例 示例 2、保险责任 家庭自用和非营用机动车辆损失险 ⑴ 碰撞(有明显撞痕)、倾覆(两轮以上离地)、坠落(腾空后下落) ⑵ 火灾(车本身以外的火源)、爆炸(瞬间破坏力) ⑶ 外界物体坠落(空中掉落物体)、倒塌(车自身以外的个体) ⑷ 暴风、龙卷风（太保该条还包括：台风、热带风暴等自然灾害） ⑸ 雷击、雹灾、暴雨、洪水、海啸 ⑹ 地陷、冰陷、崖崩、雪崩、泥石流、滑坡 ⑺ 载运被保险机动车的渡船遭受自然灾害(只限于驾驶人随船的情形) ⑻ 发生保险事故时，被保险人为防止或者减少被保险机动车的损失所支付的必要的、合理的施救费用 碰撞：保险车辆与外界静止的或运动中的物体的意外撞击 包括：1）保险车辆与外界物体的意外撞击 2）保险车辆所载货物与外界物体的意外撞击 倾覆：指意外事故导致被保险机动车翻倒（两轮以上离地、车体触地），处于失去正常状态和行驶能力、不经施救不能恢复行驶的状态。 坠落：指被保险机动车在行驶中发生意外事故，整车腾空后下落，造成本车损失的情况。 火灾：在时间或空间上失去控制的燃烧所造成的灾害 包括：外界火源及其他保险事故造成的火灾 合理施救费用：保护、施救行为支出的费用是直接的、必要的，符合国家相关政策规定的。 车辆损失险 意外 自然灾害 返回 碰撞 倾覆 平行 坠落 坠落 爆炸 自燃 雷击 暴雨 暴风 泥石流 洪水 返回 地震 战争、军事冲突、恐怖活动、暴乱、扣押、罚没、查封、政府征用； 核反应、核污染、核辐射 本车所载货物的撞击、腐蚀； 自燃及不明原因火灾；（团体车辆车损险包含自燃责任）； 保险车辆在竞赛、检测、修理、养护、被扣押、征用、没收期间； 倒车镜单独损坏、车灯单独损坏、玻璃（不包括天窗玻璃）单独破碎、车身表面单独划伤、车轮单独损坏； 保险车辆因遭水淹或因涉水行驶使发动机损坏； 保险车辆全车被盗窃、抢劫、抢夺、以及在全车被盗窃、抢劫、抢夺期间或由于被盗窃、抢劫、抢夺未遂受到损坏或车上零部件、附属设备丢失。 通用条款： 1）地震及其次生灾害； 2）战争、军事冲突、恐怖活动、暴乱、扣押、收缴、没收、政府征用 3）竞赛、测试、在营业性维修、养护场所修理和养护期间；