国外征信业务与国征信业务的创新.docVIP

国外征信业务与国内征信业务的创新 随着计算机和网络技术的飞速发展，人类存储信息量的快速增长以及计算机数据处 理能力的大幅提升，人类社会迈进了一个崭新的数字化时代。过去不可计量、存储、分 析和共享的很多东西都被数据化了，数据成为一项重要的商业资本，能被用来激发新产 品和新型服务，进而创造新的经济利益。在新的形势下，各行各业的顶尖级企业都将其 业务触角延伸至大数据产业，并将大数据应用到经济、金融、电子商务等各个领域。美 国政府更是投资2亿美元启动了 “大数据研究和发展计划”，将大数据上升到国家战略层 面。大数据以其独有的特征在信用经济市场扩张、信用风险防范等方面发挥着重要作用， 利用大数据技术促进征信业的健康发展是今后研究的一个重要方向。 (一)ZestFinance 评分系统 硅谷越来越多的科技企业开始向金融圈进军。ZestFinance就是其中之一。这家公司 打出的旗号是“将Google算法带入征信领域”，其利用机器学习和大数据技术，创立了一 套和传统模式相异的信用评分方式，其中应用的数据变量是传统模式的上百倍。 目前美国征信公司个人信用评级都来自FICO评分法，绝大部分金融机构使用的信用 评分也都来自FICO的模型算法。自20世纪60年代至今，在美国的征信体系中，FIC0的 地位从未被撼动。它通过征信公司的海量个人征信数据，经过复杂的模型计算才能形成 征信产品。FIC0的评分模型