农村信用社提升农户小额贷款工作调研报告.docVIP

农村信用社提升农户小额贷款工作调研报告 200**年**月底开始，严格按照操作流程开展小额农贷提升工作，经过两年多时间的艰苦努力，取得了初步成效。 （一）提高认识，坚持正确的工作导向 小额农贷自2001年开始大规模推广以来，以其方便、灵活、优惠的优点深受广大农民喜爱，但同时又以其点多面广、管理难度大、管理成本高、个体效益低的缺点而被部分员工所排斥，同时对做好小额农贷工作有畏难情绪，以至我县在提升小额农贷工作之初，不少基层社仍处在等待、观望和应付之中。为此，我县联社召开了四次小额农贷专题工作会，三次现场调度会，派驻三批工作督导组，不断引导基层社员工要站在“三个高度”上，充分认识做好小额农贷工作的重要性和紧迫性。一是做好小额农贷是支农服务的需要。农村信用社的服务宗旨是服务“三农”，农民的发 （二）讲求质量，树立稳健的经营理念 吸取过去因片面追求发证速度和发证面而不按流程操作导致大量贷款沉淀的教训，始终把“讲质量、求稳健”作为我们工作的基本准则。思路上，数量服从质量，准备用一年甚至更长时间，举全社之力，采取“一月一村”的进度和“逐村逐户、稳打稳扎”的推进方式，不搞遍地开花，这样虽然花费的时间长了点，但可以确保质量打牢基础；程序上，先营造良好的工作氛围，由于小额农贷涉及面广、工作量大，必须依靠当地党政力量，因此各基层社首先要积极主动地与当地党政加强工作联系，取得他们的支持，每到一个村都要由乡村干部组织召开一个村民大会，由信贷员就小额农贷政策、办贷条件、办贷程序等事项向广大村民进行详细讲解，使之家喻户晓，激发他们的参与热情，在此基础上再逐步开展调查摸底和评级核贷等各项工作。 （三）把住关口，执行严格的操作流程 小额农贷从调查摸底到贷款收回整个流程中，有三个关键环节，也是三道风险关口必须严格把握。一是调查摸底关。主要把住二个真实性：一个是农户身份的真实性。要将农户的户籍资料、粮补资料、身份证与上户调查情况进行“四核对”，防止发生假、冒名贷款；另一个是农户实力的真实性。要依靠村干部熟悉掌握情况的优势，在他们的协助下对每户农户的生产经营、家庭收入、资产负债、诚实守信等相关情况进行实实在在的调查，不能为了省事图快走过场，更不能完全依赖甚至仅凭村干部的一面之辞就草草了事，防止调查不实；二是咨信评定关。首先要选准选好资信评定小组成员，要通过调查了解和平常工作掌握的情况，将一些在本村中有威望、为人正派、又支持信用社工作的村干部或村民推选为资信评定小组成员，组长则必须由信用社主任担任；其次，在每次召开资信评定会前，信用社主任和信贷员要根据调查摸底的真实情况，先逐户形成一个初步的评定意见，再按照公开、公正的评定程序由评定小组确定最后结果，防止评级核贷不当；三是贷款发放关。在发放贷款时，必须由农户本人持贷款证、身份证、存折到营业柜面办理，委派会计必须将农户的身份证、贷款证与信贷管理系统中建立的客户信息“三核对”一致后，由柜员办理贷款手续，并将款项转入客户预留的关联帐户中，不能直接现金放款，防止柜员发放虚假贷款。 （四）发挥功能，运用先进的管理手段 过去小额农贷都是靠手工操作，管理手段落后，管理环节紧密性不强，管理漏洞多。2007年3月份，全省信贷管理系统上线以后，我县联社及时组织全县员工认真学习使用信贷管理系统，充分发挥其功能作用，大大增强了我们的信贷管理水平和风险防控能力，从小额农贷的调查摸底到贷款发放的诸环节中，每一步流程的后面都有技术的支撑，每一项技术的设置都围绕流程的风险防控，形成流程与技术环环相扣，共阻风险。不仅如此，这种技术对风险的控制还起到了“关口前移”的作用，许多风险在联社核发贷款证时就可以发挥技术功能作用进行有效防范。比如，在防范2分钟。 构筑了从上到下、内部交叉、内外结合的全方位监控体系。一是联社对基层社监控。主要采取三种方式，第一种是远程监控。由联社信贷管理部门通过核发贷款证和查询信贷管理系统中已建立的客户信息来监控各基层社是否按操作流程来进行；第二种是实地检查。联社组织工作督导组或由稽核部门经常深入基层进行实地检查指导，发现问题现场整改；第三种是制度约束。联社制定《小额农贷工作责任状》，各基层社信贷员对自己经办的每户农户评级核贷的真实性及合规合法性向信用社主任签订责任状，各信用社主任就全社情况负总责向县联社签订责任状，如因弄虚作假造成风险实行层层追责；联社制定《信贷人员业绩考核办法》，信贷员的绩效工资与小额农贷的发展数量和发展质量相挂钩；二是基层社岗位之间相互监控。首先是信贷员之间的相互监控，规定上户调查摸底的信贷人员至少要有2人才能进行，调查结果要2人共同签字确认才有效，防止因“单干”而暗箱操作；其次是柜员之间的相互监控，贷款发放时，委派会计是监督把关的主要责任人，但不是经办人不直接发放贷款，只在“三核对”无误后通过信贷