内担保2011049红本房产抵押类贷款业务相关规定.docVIP

深圳市盛泽融资担保有限责任公司 发文范围：深圳担保、深圳按揭 抄送何总、 批 准 人：何建中（手签） 财务部、风控部 文件题目：红本房产抵押类贷款业务相关规定 发布日期：2011年10月31日 文件编号：（内）-担保-2011-049 生效日期：2011年10月31日 版 次：2011年第1版 页 数： 共1页 红本房产抵押类贷款业务相关规定 ■ 红本房产抵押类贷款业务操作指导办法 本办法中红本房产抵押类贷款业务是指申请人将红本房产抵押给我司，我司直接向自然人发放的、用于从事生产经营或其它投资活动的融资业务。贷款期限原则上不超过一年。贷款的对象为具有完全民事行为能力的中国自然人。 对红本房产的要求 可以抵押给我司的红本商品房房产性质：住宅、商铺、写字楼、厂房、别墅、公寓、停车位。 抵押率=贷款金额/EVS评估净值×100%，不同性质房产的抵押率上限规定如下： 房产性质 住宅 商铺 写字楼 厂房 别墅 公寓 停车位 抵押率 100% 80% 80% 60% 70% 90% 50% 要求： 原则上要求抵押物为申请人或抵押人非唯一房产，并出具非唯一住所声明及提供其他房产证明； 抵押率等于或低于抵押率上限的70%主要考虑第二还款来源；超过的则主要考虑第一还款来源，第一还款来源的考察方法参照个人经营性贷款担保业务执行； 申请人、实际用款人（企业）及其他们的配偶必须作为共同借款人； 根据贷款项目情况不同，可适当增加其它反担保措施。 资料清单 申请人及配偶身份证、户口簿、居住地址证明、婚姻状况证明； 申请人及配偶征信报告； 申请人资产证明及拟抵押房产证； 申请人个人最近三个月水、电、物业费等证明文件，以及实际用款人所经营实体的最近三个月水、电、物业费、税款、工资、房租等证明文件； 申请人个人及实际用款人所经营实体的主要银行账户最近12个月银行对帐单； 实际用款人所经营实体的其它相关资料（营业执照、税务登记证、组织机构代码证、工商信息单、纳税凭证、贷款卡信贷记录、法人和实际控制人及其配偶信用记录、产权证明或租赁合同、公司章程、主要经营管理者个人简历、企业发展历程及简介等）； 贷款用途及还款来源说明； 世联评估出具的房产评估报告。 受理条件 申请人年满十八周岁，且实际年龄加贷款期限小于六十周岁（含），身体健康，具有居住地合法有效居留证件，具有固定的住址和联系方式； 具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力； 资信状况良好，无违法犯罪和不良经济经营等记录。具有良好的信用记录和还款意愿，在银行及其他金融机构无违约记录。个人信用记录最近两年内累计逾期不超过8期，逾期超过30天的记录不超过2次（含）； 申请人如拥有实际控制或投资参股的经营实体，须工商注册满一年，股权关系清晰，正常年检，经营实体无不良银行贷款记录及诉讼记录，未被列入各种信用黑名单； 经营实体行业类型不属于目前我司限制性进入行业； 申请人如拥有个人职业身份，个人职业类型原则上应避免涉及高危职业群体； 有正当符合国家法律、行政法规规定的正当明确的融资用途； 项目贷款期限不超过1年，贷款期限在3个月（含3个月）以上的应考虑按每月/两个月、季分期还款； 单笔项目金额不超过1000万元（含）； 住宅抵押率在70%（含）以下的业务可不受上述第3条、第4条、第9条的限制。 操作流程 基本操作流程包括以下环节 1、客户申请和业务受理 2、贷款项目的尽职调查 3、贷款项目的审批和贷款手续的办理 4、贷款项目的保后监管 客户申请和业务受理 1、客户申请本业务时，须按照第三条要求提供相应材料； 2、客户经理在受理客户业务申请时，要对客户提供的资料的真实性进行核对，重点核实实际用款人及其经营实体的资金流水真实性与合理性。 贷款项目的尽职调查。 受理客户申请后，应根据客户资料以及相关情况展开尽职调查，调查的基本要求如下： 1、调查人员 参与尽职调查的人员包括但不限于客户经理、风险经理等，客户经理与风险经理必须参与现场调查，根据职责不同，对客户个人、抵押物及经营实体实际运作情况进行必要调查取证。 2、调查地点 对客户的住所、办公地点、抵押物均要实地展开调查，对其现场居住情况、办公生产情况及抵押物的现状与周边情况进行现场了解。 3、调查方式 1）检查所有资料是否与原件一致，所有资料复印件均需由客户经理查验原件，并在复印件上签名； 2）调查申请人资金用途是否真实合法，申请人是否有充足的还款能力，拟抵押房产是否为申请人唯一房产； 3）调查企业基本面时，包括但不限于以下情况：企业现场生产是否正常；办公环境氛围是否正