第二讲银行和客户的法律关系.docVIP

第二讲: 银行与客户法律关系 *以下是客户向银行开户时需要签署的一份条款条件书, 其中包含了银行和客户间一些基本法律关系, 供研习。 *请对以下资料保密。 开户合约 一般章则条款(个人账户、联名账户及单位账户适用) 注意: 在适用时，账户持有人可指一人或一人以上。 下列一般章则条款适用于在中华人民共和国（除香港，澳门和台湾外）（下称“中国内地”）开立于[ ]银行（中国）有限公司（下称“本银行”）的所有账户。 本银行与账户持有人基本上是债务人与债权人的关系，但会因本银行所提供的服务类别而产生不同的关系。 【基本法律关系----债权债务关系（银行与储户）】 【适用法律：《合同法》及其司法解释、《民法通则》及其司法解释、《商业银行法》】 【预习内容: 1、请同学们根据上述法律找到具体的适用条文, 如有其他适用法律法规, 请一并提出。2、自己对该法律关系的理解、分析和观点。】 为使本银行考虑是否为账户持有人提供任何服务、本银行将不时取得与账户持有人和/或其股东、董事或管理人员的有关信息以及与任何实际或可能的保证人或担保提供人（若有）和/或其他相关人员和实体有关的信息（下称）“客户资料”。若未能向本银行充分提供有关客户资料，本银行可能无法提供该等服务。 客户资料将用于考虑账户持有人的要求，在本银行同意提供相关服务的情况下，客户资料以及有关账户持有人与本银行进行交易的其他一切详情和信息，将为向账户持有人提供服务的有关的目的使用。本银行将为下述目的使用、储存、向本银行认为必要的所有人士披露、转移（不论在中国内地境内或境外）、从该等人士取得和/或与该等人士交换客户资料和该等其他详情和信息：(a) 本银行向任何人士提供服务；(b)为任何目的（不论是否为了对账户持有人采取不利行为），用本银行持有的有关账户持有人的其它资料核对客户资料；(c)向信用查询机构或其他人士进行查询以及将客户资料提供给信用查询机构（包括但不限于，为了审核信贷申请、审核信用卡申请、审核担保安排和/或对已发放的贷款和/或已使用的信贷进行管理等目的向中国人民银行个人信用信息基础数据库进行查询，并向中国人民银行个人信用信息基础数据库提供客户资料）；(d)追讨债务；(e)一般地为推动、改善和促进本银行向账户持有人提供其他服务；(f)遵守本银行自行认定适用于本银行的任何和所有法律法规和监管要求；和/或为任何目的；本银行还可向符合本银行不时向账户持有人提供的声明、指引、通知和其他条款条件所载明的本银行一般客户资料披露政策的其他人士披露、转移（不论在中国内地境内或境外）、从该等人士取得和/或该等人士交换客户资料和该等其他详情和信息，只要该等披露不被法律法规规章所禁止。 （本段规定并不限制上述一般性规则）账户持有人确认当本银行认为有需要或适当时，可将任何该等客户资料、详情或资料提供给在中国内地境内或境外任何服务供应商，以便该（等）供应商为本银行进行资料储存、处理或代表本银行向账户持有人提供任何服务。若该（等）境外服务供应商所在地区的信息保障法律较为宽松，本银行将要求该（等）服务供应商向本银行作出与中国内地的信息保障法律基本相同的保密承诺。在任何情况下本银行将会继续负责将此等客户资料、详情或资料保密。 账户持有人同意本银行得随时应要求向其他财务机构或人士提供有关账户持有人的银行证明，而账户持有人亦同意本银行提供该等证明。 账户持有人应确保：个人或其他信息已经或将作为客户资料披露予本银行的所有人士同意向本银行披露该等信息用于本第二条所述目的并同意本银行根据本第二条的规定向他人披露该等信息。 本银行有权在其认为必须或适当的期间内保存客户资料（无论账户是否关闭），且本第二条中所有上述各段中的规定应继续适用于客户资料的整个保存期间。 【法律关系----客户的金融隐私权与银行的信息披露义务、银行“了解你的客户”义务】 【适用法律：《民法通则》及其司法解释、《商业银行法》、《反洗钱法》、《商业 银行信息披露管理暂行办法》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》、《中国人民银行关于银行业金融机构做好个人金融信息保护工作的通知》】 【预习内容: 1、请同学们根据上述法律找到具体的适用条文, 如有其他适用法律法规, 请一并提出。2、自己对该法律关系的理解、分析和观点。】 如账户持有人为两人或更多人，则： 如账户持有人中任何一人或多人要求提供有关账户的资料，或经本银行随时全权酌情决定，本银行获授权可以按照该账户持有人要求的或银行决定的形式、方式及程度向任何账户持有人提供此等资料； 【法律关系：授权和代理】 【适用法律：《民法通则》及其司法解释、《合同法》及其司法解释】 【预习内容: 1、请同学们根据上述法律找到具体的适用