小贷政策讲解分解.ppt

四川省小额贷款公司发展现状及监管思考 2015.6 四川省小额贷款公司发展现状及监管思路考 一、小贷公司的发展及现状 二、行业现行监管体系 三、下一步的监管思路 （一）小额贷款公司基本情况 （一）小额贷款公司基本情况 一、小贷公司的发展及现状 （二）主要特点 1、行业发展迅速、贡献大，已成为全省地方金融的一支重要力量。 机构发展、业务、支持小微和三农、税收贡献等方面 2、问题逐渐显现，风险逐渐积聚： 市场定位问题：违背小额分散原则等 管理的问题：经营粗放、管理不善、技术落后 合规经营的问题：参与非法集资 一、小贷公司的发展及现状 3、发展环境有待改善。 对外融资困难。 法律定位不明确：难以享受金融机构的政策支持。 行业监管法规滞后。 二、现行行业监管体系 （一）政策文件 三个层次（国家部委、省政府、省金融办） 主要政策文件： 1、《关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发〔2008〕23号） 2、《四川省人民政府办公厅关于印发四川省小额贷款公司管理暂行办法的通知》（川办函〔2008〕256号 （二）行业监管体系 即三个层级: 一是银监会会同人民银行等制定统一的监督管理制度和经营管理规则。二是省级人民政府负责具体监督管理。三是市县负责具体监管工作的实施。 （三）监管重点和主要规定 3个风险底线：非法吸存、高利贷、暴力收贷 二、现行行业监管体系 二、现行行业监管体系 主要的规定： 1、经营范围：不吸收公众存款，经营小额贷款业务。 2、经营地域：不经批准禁止跨市(州)经营业务。 3、资金来源：除股东资本金、捐赠资金外，只能从两家银行业金融机构融入资金，且不得超过其资本净额的50％。 4、费用收取：贷款利率不得超过司法部门规定的上限，按照市场原则自主确定。 5、财务管理：会计核算与财务管理参照《金融企业会计制度》和《金融企业财务规则》中的有关规定执行。 6、信息披露：按要求向公司股东、相关部门、向其提供融资的银行业金融机构、有关捐赠机构披露经中介机构审计的财务报表和年度业务经营情况、融资情况、重大事项等信息. 二、现行行业监管体系 （五）监管方式和措施 1、准入。 2、日常监管： 非现场监管（月报表、年度报表，以及下一步监管信息系统） 现场监管（年度检查、监管评级、专项检查） 3、退出。 二、现行行业监管体系 三、下一步的监管思路 总体原则：强规范、转方式、调结构 （一）强规范，解决监管的有效性问题。 工作内容：完善监管制度，加强日常监管，抓好制度的刚性落实，严格退出机制。 （二）转方式，解决监管的科学性问题。 一是分类监管：该管的管好，不该管的要下放，或由公司自行决策。二是差别化监管，“开前门、堵后门”，对好的公司，在市场开拓、经营范围、产品创新、扩大融资渠道、支持上市等方面进行政策倾斜。三是综合监管，加强部门间横向工作配合和信息沟通，开展第三方信用评级、建立行业信息披露制度、制定行业指导性标准、完善投诉和消费者保护制度等，多渠道推动行业健康发展。 三、下一步的监管思路 （三）调结构，引导小贷公司要主动适应行业发展的变化。公司治理、管理、规范、技术上台阶。本质要求：一是不突破监管和法律红线；二是商业可持续发展。 三、下一步的监管思路