个人理财律法规.doc

第七章　个人理财业务相关法律法规 　　考试大纲规定的考试要求：　　一、个人理财业务活动涉及的相关法律　　（一）《中华人民共和国民法通则》　　（二）《中华人民共和国合同法》　　（三）《中华人民共和国商业银行法》　　（四）《中华人民共和国银行业监督管理法》　　（五）《中华人民共和国证券法》　　（六）《中华人民共和国证券投资基金法》　　（七）《中华人民共和国保险法》　　（八）《中华人民共和国信托法》　　（九）《中华人民共和国个人所得税法》　　（十）《中华人民共和国物权法》　　二、个人理财业务活动涉及的相关行政法规　　（一）《中华人民共和国外资银行管理条例》　　（二）《期货交易管理条例》　　三、个人理财业务活动涉及的相关部门规章及解释　　（一）《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》　　（二）《证券投资基金销售管理办法》　　（三）《保险兼业代理管理暂行办法》和《关于规范银行代理保险业务的通知》　　（四）《个人外汇管理办法》和《个人外汇管理办法实施细则》 　　要点详解：　　首先需要把握的知识点：涉及个人理财业务的法律、法规、从立法主体来分可以分为三个层次：　　1.全国人大或人大常委会制定和修改的法律　　2.国务院制定的行政法规　　3.由国务院组成部门在职责范围内制定的部门规章　　一、个人理财业务活动涉及的相关法律　　（一）《中华人民共和国民法通则》　　与个人理财业务相关的内容主要包括：　　1.知识点一：《民法通则》的概念　　《民法通则》是我国民事活动中一些共性问题所作的法律规定。确定了民事活动的基本原则。内容包括公民和法人的法律地位、民事法律行为、民事代理制度、民事权利和民事责任等。　　2.知识点二：民事法律行为的基本原则　　（1）内容包括：自愿、公平、等价有偿、诚实信用。　　（2）重点把握：诚实信用原则，指民事活动中，民事主体应该诚实、守信用，正当行使权利和义务。　　诚实信用原则是民事活动中最核心、最基本的原则。　　3.知识点三：民事法律关系主体：　　（1）公民（自然人）　　①《民法通则》规定：自然人的民事权利能力具有平等性、不可转让性等特点。　　②《民法通则》规定：自然人的民事行为能力：　　第一、完全民事行为能力人：18周岁以上的公民；或16周岁以上不满18周岁以自己的劳动收入为主要生活来源的公民；　　第二、限制民事行为能力人：10周岁以上的未成年人；不完全辨认自己行为的精神病人。　　第三、无民事行为能力人：不满10周岁的未成年人；不能辨认自己行为的精神病人。　　限制民事行为能力人和无民事行为能力人的监护人是其法定代理人。　　个人理财业务的客户应当是完全民事行为能力人,以及限制民事行为能力人和无民事行为能力人的法定代理人。　　（2）法人　　①概念：法人是具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织。　　②成立条件：依法成立、有必要的财产和经费、有自己的名称、组织机构和场所、能够独立承担民事责任。　　③分类：企业法人、机关法人、事业单位法人、社会团体法人。　　（3）非法人组织。　　概念：指不具有法人资格但能以自己的名义进行民事活动的组织。　　依法登记并领取营业执照的私营独资企业、合伙组织、合伙型联营企业；中外合作企业、外资企业；银行在各地的分支机构；乡镇企业等。　　4.知识点四：个人理财业务活动中的民事法律关系主体包括商业银行和客户，而且是平等的民事主体。　　5.知识点五：民事代理制度　　（1）代理的特征：　　①代理人须在代理权限内实施代理行为　　②代理人须以被代理人的名义实施代理行为　　③代理行为必须是具有法律效力的行为　　④代理行为须直接对被代理人发生效力　　⑤代理人在代理活动中具有独立的法律地位　　（2）代理权的类别：委托代理、法定代理和指定代理。　　重点把握：　　委托代理是一种委托合同关系。书面形式的委托代理的授权委托书应当载明代理人的姓名或名称、代理事项、权限和期间，并由委托人签名或盖章。　　被代理人对代理人在代理权限内的代理行承担民事责任。　　【例题】个人理财业务中，客户与商业银行之间的关系是（ ）　　A.委托代理　　B.经纪　　C.信托　　D.存款合同　　『正确答案』A　　『答案解析』个人理财业务中客户委托商业银行理财，实质就是商业银行代理客户理财，客户与银行之间是委托代理关系　　（二）《中华人民共和国合同法》　　与个人理财业务相关的内容主要包括：　　1.知识点一：合同的概念　　合同是平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利业务关系的协议。包括口头形式、书面形式合同等　　2.知识点二：合同的订立　　合同的当事人应该具有民事权利能力和