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第十章 贷款合同与发放支付【知识点1】贷款合同签订　　1.贷款合同的定义　　贷款合同是从贷款人主体角度提出的，一般是指可以作为贷款人的银行业金融机构与法人、其他组织之间就贷款的发放与收回等相关事宜签订的规范借贷双方权利义务的书面法律文件。从借款人主体角度而言，也称为借款合同。　　2.贷款合同的内容　　贷款合同的内容主要包括：　　（1）当事人的名称（姓名）和住所　　（2）贷款种类　　（3）币种　　（4）贷款用途　　（5）贷款金额　　（6）贷款利率　　（7）贷款期限　　（8）还款方式　　（9）借贷双方的权利与义务　　（10）担保方式　　（11）违约责任　　贷款新规的相关规定：　　☆ 贷款人应在合同中与借款人约定提款条件以及贷款资金支付接受贷款人管理等与贷款使用相关的条款。（提款条件应包括与贷款同比例的资本金已足额到位、项目实际进度与已投资额相匹配等要求）　　☆ 贷款人还应在合同中与借款人约定，借款人出现未按约定用途使用贷款、未按约定方式支用贷款资金、未遵守承诺事项、申贷文件信息失真、突破约定的财务指标约束等情形时借款人应承担的违约责任和贷款人可采取的措施。　　3.贷款合同的分类　　贷款合同分为格式合同和非格式合同两种。　　4.贷款合同的制定原则 不冲突原则 贷款合同不违反法律、行政法规的强制性规定。 适宜相容原则 贷款合同要符合银行业金融机构自身各项基本制度的规定和业务发展需求。 维权原则 贷款合同要在法律框架内充分维护银行业金融机构的合法权益。 完善性原则 贷款合同文本内容应力求完善，借贷双方权利义务明确，条理清晰。 　　5.贷款合同的签订　　①经审批同意后，贷款人应与借款人及其他相关当事人签订书面借款合同、担保合同等相关合同。　　②合同中应详细约定各方当事人的权利、义务及违约责任，避免对重要事项未约定、约定不明或约定无效。　　根据《固定资产贷款管理暂行办法》的规定，贷款人应要求借款人在合同中对与贷款相关的重要内容作出承诺，承诺内容包括：贷款项目及其借款事项符合法律法规的要求；及时向贷款人提供完整、真实、有效的材料；配合贷款人对贷款的相关检查；发生影响其偿债能力的重大不利事项时及时通知贷款人；进行合并、分立、股权转让、对外投资、实质性增加债务融资等重大事项前征得贷款人同意等。　　6. 贷款合同的签订流程如下：　　　　　　看图说话：　　签订合同时应注意的问题：　　①在签订（预签）有关合同文本前，应履行充分告知义务，告知借款人（包括共同借款人）、保证人等合同签约方关于合同内容、权利义务、还款方式以及还款过程中应当注意的问题等。　　②借款人、保证人为自然人的，应在当面核实签约人身份证明之后由签约人当场签字；如果签约人委托他人代替签字，签字人必须出具委托人委托其签字并经公证的委托授权书。对保证人为法人的，保证方签字人应为其法定代表人或其授权代理人，授权代理人必须提供有效的书面授权文件。　　③对采取抵押担保方式的，应要求抵押物共有人在相关合同文本上签字。　　④借款人、担保人等签字后，贷款发放人应将有关合同文本、贷款调查审批表和合同文本复核记录等材料送交银行有权签字人审查，有权签字人审查通过后在合同上签字或加盖按个人签字笔迹制作的个人名章，之后按照用印管理规定负责加盖银行贷款合同专用章。　　⑤银行可根据实际情况决定是否办理合同公证。　　【知识点2】贷款合同管理　　1.贷款合同管理的定义　　贷款合同管理是指按照银行业金融机构内部控制与风险管理的要求，对贷款合同的制定、修订、废止、选用、填写、审查、签订、履行、变更、解除、归档、检查等一系列行为进行管理的活动。　　2.贷款合同管理模式　　①贷款合同管理一般采取银行业金融机构法律工作部门统一归口管理和各业务部门、各分支机构分级划块管理相结合的管理模式。通过签订合同建立法律关系的行为是一种民事法律行为。　　②法律工作部门对贷款合同的制定、签订和履行负有监督、检查和指导的职责。各业务部门和各分支机构作为合同具体管理单位，负责本部门、本机构的合同签订和履行。　　3.贷款合同管理中存在的问题 贷款合同存在不合规、不完备等缺陷 ①对借款人未按照约定用途使用贷款资金约束不力。②未明确约定银行提前收回贷款以及解除合同的条件。③未明确约定罚息的计算方法。④担保方式的约定不明确、不具体。 合同签署前审查不严 合同签署前审查不严，往往会隐藏法律风险。这类法律风险表现为对借款人的主体资格和履约能力审查不严。 签约过程违规操作 ①对借款人基本信息重视程度不够。②对有权签约人主体资格审查不严。③抵押手续不完善或抵押物不合格。 履行合同监管不力 ①借款合同的变更不符合法律规定。②扣款侵权，引发诉讼。 合同救济超时 根