2016第六章人身保险.pptVIP

第六章人身保险 本章主要内容 第一节 人身保险概述 第二节 人寿保险 第三节 意外伤害保险 第四节 健康保险 几个重要概念 1、狭义的财产保险（以财产物为标的） 2、广义的财产保险 3、意外伤害保险 4、健康保险 5、生存保险 6、死亡保险 7、生死两全保险 　说明： 　　人身保险=3+4+5+6+7 　　非寿险=1+2+3+4 　　寿险=5+6+7 　　广义的财产保险=1+责任保险+信用保险+保证保险 　　第三领域的保险=3+4 第一节? 人身保险的含义 一、人身保险的界定 （一）概念： 表述之一：以人的身体或者生命为保险标的，保险人对被保险人的生命或者身体因遭受事故、意外伤害、疾病、衰老等原因导致死亡、伤残、丧失工作能力或者年老退休负责给付保险金。 表述之二：以人的身体或寿命为保险标的的保险，当被保险人发生死亡、伤残、疾病等保险事件或生存到保险期满时，保险人给付保险金 （二）人身保险的研究内容 1、社会主体——人——所面临的风险 2、人身保险经济活动中所包含与反映的生产关系 二、人身保险的种类 （一）按实施的形式划分 1、自愿保险：投保方（投保人或者被保险人）和保险人在平等互利的基础上，自愿签订的人身保险合同，双方按合同条款的规定各自履行自己的义务并享受相应的权利。 2、强制保险：又称法定保险。是由国家政府出面强令实施的人身保险。 （二）按投保主体划分 1、个人人身保险：以个人为投保者，根据个人的不同社会地位（包括生存环境、生活环境等）、不同的经济需求以及不同的经济承受能力所签订的各种责任范围的保险。 （1）按当事人不同：个人约定/第三者约定 （2）按保额给付方式不同：一次性给付/年金给付 （3）按投保者是否参加分红：分红人身保险/非分红人身保险(分红保险红利来源：利差益，死差益，费差益） （4）按被保险人是否要体检：体检保险/无体检保险 （5）按承保的保险事故（投保的风险）不同 2、团体人身保险：通过一份保险合同承保团体的全部人（原则上不经过医疗检查）的人身保险。 (三）按投保的风险划分 1、人寿保险 2、意外伤害保险 3、健康保险 三、人身保险的特点 1、保险金额的定额给付性 2、保险期限的长期性 3、生命风险的相对稳定性 4、寿险保单的储蓄性 第二节 人寿保险 一、人寿保险的概念 人寿保险是以人的生命为保险标的，以人的死亡为保险事件，当发生保险事件时，保险人履行给付保险金责任的保险。 二、人寿保险的分类 人寿保险之死亡保险 一、定期死亡保险 （一）概念：定期死亡保险又称定期寿险。指以被保险人在规定期限内发生死亡事故（高残）作为保险金给付条件的人寿保险。 （二）特点： 1、纯保障性，无储蓄性 2、保险费率低 3、保险期限由保险双方约定 4、保障他人利益 （三）适合投保的客户 1、在短期内急需保障的人 2、家庭经济收入较低，子女尚未成年的家庭主户。 （四）条款示例 险种名称: 新华定期寿险（A） 险种特点:???1.?费率低廉，强化保障功能，兼具身故与高残责任2.?涵盖疾病与意外双重责任3.?定期保障，有效回避利率变动风险4.?期满型设计，可与相应年期险种组合，满足全面保障需求5.?缴费灵活多样 投保规则 :1.?投保年龄：1周岁-65周岁；2.?保险期限：可任选10年、15年、20年、30年3.?缴费方式：趸缴、年缴； 4.?缴费期限：5年及10年、15年、20年、30年（同保险期限） 保险责任 :1．若被保险人于合同生效一年内因疾病导致身故或高残，将获得相当于保险金额10%的保险金给付及所缴保险费，保险责任终止2．合同有效期内，若被保险人因意外伤害或合同生效一年后因疾病导致身故或高残，将获得相当于保险金额全数的保险金给付，保险责任终止 举例：罗某30岁，结婚时贷款39万买房，贷款需20年还清。约2500元的房款是家中每月的主要支出。为了在遭遇不幸时避免债务危机的发生，他为自己投保了50万元的新华定期寿险A款，选择20年的保险期限，缴费期20年。每年交保费1250元，平均每月交104元。保费支出：20年累计交保费25000元；保障收益：身故或高残给付50万元，一年内因病身故或高残给付51250元。 二、终身死亡保险 （一）概念：终身死亡保险又称终身寿险。指保险期间不确定，保险人向被