拓展个人财业务的思考.doc

发展个人理财业务的思考 摘要：如今，无论什么群体，什么职业，理财成为人们生活中必不可少的一部分，在经济高速发展的时代，越来越多的人开始寻求高效率高收益的理财方法。在投资理财过程中，不仅要考虑财富的积累，还要考虑财富的保障，即对风险的管理和控制。 近些年来，随着我国经济持续快速的发展，人们的理财观也发生了根本性的改变，从过去的崇尚节俭，依靠储蓄致富；到现在人人熟知的“你不理财，财不理你”，投资理财已经走进了居民的家庭生活，成为人们的热门话题。 Abstract: ：Now, no matter what the group, what occupation, financial management has become an essential part of peoples life, in the era of rapid economic development, more and more people begin to seek financing method with high efficiency and high yield. In the investment process, not only to consider the accumulation of wealth, but also consider the protection of wealth, that is the management and control of risk.In recent years, with the rapid development of Chinese economy, peoples concept of financial management has also undergone a fundamental change from the past, the thrifty, rely on savings to become rich; to the now familiar you do not finance, financial ignore you, investment has entered the residents of family life, has become a hot topic people. 关键字：理财群体 理财机构 理财风险 理财现状 目录 一、理财业务三要素 1 （一）理财业务类型 1 （二）理财群体 1 （三）理财机构 1 二、理财的必要性 2 （一）为什么理财 2 (二）理财现状 3 三、个人理财业务存在的问题 5 （一）理财陷阱 5 （二）理财过程复杂 5 四、怎样解决理财业务问题 7 （一）让理财透明化 7 （二）怎样简化理财复杂过程 7 （三）怎样降低理财风险 8 五、国外理财业务借鉴 8 （一）美国的个人理财 8 （二）加拿大的个人理财 9 参考文献： 9 一、理财业务三要素 （一）理财业务类型 随着经济全球化的深入化，理财业务层出不穷，在当今经济形势推动下主要形成了以下理财业务： 1.基金 自1997年首批封闭式基金成功发行至今，基金一直备受国内个人投资者的推崇，去年基金已经明显超过存款，成为投资理财众多看点中的重中之重 。 2.股票 炒股一直以来是各种投资群体青睐的投资方式，炒股在整个投资市场占有的大份额是不可逾越的，股票业务有着给出可观的发展前景。 3.储蓄 基于中华民族的传统，储蓄历来是投资群体理财首选，储蓄业务相对而言是发展比较稳定的业务。 4.债券 近年来，债券市场的火爆令人始料不及。 企业可转换债券、浮息债券、银行次级债券等都将可能成为人们很好的投资品种。再加上银监会将次级定期债务计入附属资本，以增补商业银行的资本构成，使银行发债呼之欲出，将为债券市场的再度火爆，起到推波助澜的作用 。 5.外汇 近年来美元汇率的持续下降，使越来越多的人们通过个人外汇买卖，获得了不菲的收益，也使汇市一度异常火爆。各种外汇理财品种也相继推出，如商业银行的汇市通、中国银行和农业银行的外汇宝、建设银行的速汇通等，供投资者选择。 6.保险 与多年来不温不火的保险市场相比，收益类险种一经推出，便备受人们追捧。收益类险种一般品种较多，它不仅具备保险最基本的保障功能，而且能够给投资者带来不菲的收益，可谓保障与投资双赢。 （二）理财群体： 1.工作人员 工作人员是所有理财群体中收入比较稳定的群体，也是对理财有一定认知的群体，因此大多数理财产品是针对上班族开设，这是理财群体的主要力量，也是拓宽理财业务参考的主要对象。 2.学生 学生是一个庞大的群体，基于