论文关于夏银行理财产品.doc

苏 州 市 职 业 大 学 毕 业 论 文 任 务 书 课 题 华夏银行理财产品的现状及发展策略 年月日至年月日共周 系 专业班级 姓 名 系 主 任 教研室主任 指导教师 年 月日 摘要：吸收人民币存款；发放短期、中期和长期贷款；办理结算；办理票据贴现；发行金融债券华夏银行秉承“始终坚持质量、效益、速度、结构协调发展”的经营理念，稳步实施国际化改造战略关键词：银行 个人理财产品银行提高投资管理能力解决银行理财产品同质化问题的关键在于创新?客户和银行、监管部门共同作用来控制个人理财产品的风险华夏银行成立于1992年10月，是一家全国性股份制商业银行，总行设在北京。1995年经中国人民银行批准开始进行股份制改造，改制变更为华夏银行股份有限公司（简称华夏银行）。2003年9月，华夏银行公开发行股票，并在上海证券交易所挂牌上市交易(股票代码600015)，成为全国第五家上市银行。华夏银行是首钢总公司兴办的全民所有制金融企业，行政上归首钢总公司领导，业务上接受中国人民银行指导和检查，具有独立法人资格，注册资金10亿元。银监会出台的《商业银行个人理财业务管理暂行办法》对于“个人理财业务”的界定是，“商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动”。商业银行个人理财业务按照管理运作方式的不同，分为理财顾问服务和综合理财服务。我们一般所说的“银行理财产品”，其实是指其中的综合理财服务。近几年，理财产品种类越来越多，很多产品还涉及到相关衍生品，结构越来越复杂，商业银行竞相推出的各种个人理财产品，名目和花样繁多。目前银行理财产品按投资方向不同主要有三类，分别为信贷资产类、票据类和结构性产品。??? 中国银行 华夏银行 产品名称 2012年中银稳富人民币理财产品（网银版）ZYWF-TJ2X12162B 2011年增盈增强型1171号56天期理财产品2012121001804 委托管理期限 37天 56天 预期最高年收益率 3.70% 5.10% 投资金额 10万元 5万元 收益计算方法 1 投资收益计算基础：A/365 2 预期投资收益：预期投资收益＝交易本金×预期年投资收益率×投资收益计算天数÷365 3 投资收益天数的计算：遵循“算头不算尾”的原则 4适用的节假日调整惯例 预期最高年化收益率为：5万元（含）-20万元（不含）的个人客户5.1%；20万元（含）-70万元（不含）的个人客户5.15%；70万元（含）以上的个人客户5.3%。 投资方向说明 债券 货币市场工具，包括但不限于现金、银行存款、大额可转让存单（CD）、短期债券逆回购等，投资比例不高于90% 其它低风险的投资品种，包括但不限于债券基金，分级股票/指数基金的优先级，上市公司并购/重组过程中的固定收益投资机会（如现金选择权），以及仅限投资固定收益品种的信托计划、资产管理计划或其他银行理财产品等，投资比例不高于30%。 理财资金投资范围为信用级别较高、流动性较好的金融工具，包括但不仅限于国债、金融债、央行票据、银行存款、债券回购、债券远期以及高信用级别的企业债、公司债、短期融资券、中期票据、票据资产、资产支持证券、次级债等其它工具，并通过信托计划投资于可转换债券、可分离债、交易所债券、银行存款等其他工具。各类资产投资比例如下：资产 投资比例现金、存款、回购类资产 不低于10%AA-以上的企业债、公司债 不高于50%国债、金融债、央行票据 不高于40% 委托起始金额 10万元 5万元 委托金额递增单位 1000元 1万元 银行提前终止条件 投资者无权提前终止该产品；华夏银行有权按照运作情况，提前终止该产品，华夏银行在提前终止日前3个工作日发布信息公告。 从图中可以看出，虽然华夏银行投资金额小，但预期最高年收益率比中国银行高，起始金额也比中国银行少，可以获得更高的利润，华夏银行的理财产品是增强型，中国银行的是稳定行，华夏的比较有保障， 华夏银行的投资周期长，流动资金没中国银行的快 ，华夏银行委托管理期限比中国银行的要长，华夏银行的投资金额比中国银行的要少，比较大众化。 ·（一）华夏银行具备优点 1、华夏银行推出的“龙盈理财”大众理财品牌 通过整合该行各类个人金融产品与服务，客户通过“龙盈理财”平台，可自由选择银行理财产品、基金、黄金、保险、艺术品等投资领域，享受“一站式”金融服务。作为针对大众搭