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第四编 人身保险合同 李 君 Email:liruoyubaby@126.com 第十三章 人身保险合同概述 第十四章 人寿保险合同 第十五章 意外伤害保险合同 第十六章 健康保险合同 第十三章 人身保险合同概述 第一节 概念、特征、分类 第二节 人身保险合同主体 第三节 人身保险合同条款 第四节 人身保险合同的诉讼时效 重点提示 人身保险合同的特征 人身保险合同的种类 人身保险合同的被保险人、受益人及其权利 人身保险的合同内容 自杀条款 年龄误告条款 不可抗辩条款 宽限期、复效条款 受益人条款（结合共同灾难条款） 保单贷款条款 保单质押条款 不丧失价值任选条款 第一节 概念、特征、分类 人身保险合同 指投保人根据合同约定向保险人支付保险费，保险人在被保险人死亡、伤残、疾病或达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金义务的保险合同。 人身保险合同是以人的寿命和身体作为保险标的的保险合同。 ——《保险法》第51条 人寿保险费的非诉讼性：保险人对人寿保险的保险费，不得用诉讼方式要求投保人支付。《保险法》第三十八条 人身保险不适用保险代位求偿权：　被保险人因第三者的行为而发生死亡、伤残或者疾病等保险事故的，保险人向被保险人或者受益人给付保险金后，不享有向第三者追偿的权利，但被保险人或者受益人仍有权向第三者请求赔偿。《保险法》第四十六条 第二节 人身保险合同主体 一、保险人 保险人不得同时兼营财产保险业务和人身保险业务 经营财产保险业务活动的保险公司经国务院保监会批准，可以经营短期健康险和意外伤害险业务 保险公司只能在被核定的业务范围内从事保险经营活动。 二、投保人 投保人在保险合同成立时，需与被保险人具有保险利益。 三、被保险人 （一）被保险人只能是自然人 （二）符合规定的年龄限制、身体条件等要求 如，我国保险公司开办的团体（个人）人身意外伤害保险的被保险人应当是16周岁－65周岁之间身体健康、能正常工作和劳动的人。 （三）不能违背保险法上有关的限制性规定 （一）受益人的法律特征 1、人身保险合同的关系人 一或数人； 主体不限自然人、法人、其他组织均可 2、享有保险金请求权（受益权） 3、指定而生：由投保人/被保险人在保险合同中 （1）被保险人为无民事行为能力人或者限制民事行为能力人的，可以由其监护人指定受益人。 （2）投保人指定时，须经被保险人同意。 （3）投保人为与其有劳动关系的劳动者投保，不得指定被保险人及其近亲属以外的人为受益人。 4、 受益人可变更 （1）投保人变更须经被保险人同意。 （2）书面通知保险人：保险人收到通知后，应当在保险单或者其他保险凭证上批注或附贴批单。 （二）受益权 1、基于指定而生 2、主体：受益人可为数人；数受益人顺序、份额 3、受益权变更：变更受益主体、顺序、份额 4、受益权放弃 5、受益权转让、质押 6、受益权丧失 （三）无受益人及共同灾难条款 《保险法》第42条　被保险人死亡后，有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照《中华人民共和国继承法》的规定履行给付保险金的义务：　　 1、无指定受益人，或受益人指定不明无法确定；　　 2、受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人；　　 3、受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人。 受益人与被保险人在同一事件中死亡，且不能确定死亡先后顺序的，推定受益人死亡在先。 受益人由谁指定？　 人身保险的受益人由被保险人或者投保人指定。?投保人指定受益人时须经被保险人同意。投保人为与其有劳动关系的劳动者投保人身保险，不得指定被保险人及其近亲属以外的人为受益人。? 被保险人为无民事行为能力人或者限制民事行为能力人的，可以由其监护人指定受益人。 ——《保险法》第39条 受益人可否放弃受益权？ 可。受益人单方作出放弃的意思表示即可。 受益人可否变更？　　 被保险人、投保人可变更受益人并书面通知保险人。保险人收到变更受益人的书面通知后，应在保险单或其他保险凭证上批注或者附贴批单。? 投保人变更受益人时须经被保险人同意。? ——《保险法》第41条 受益人可否为数人？ 被保险人或者投保人可指定一或数人为受益人。 受益人为数人，被保险人或投保人可确定受益顺序和受益份额；未确定受益份额，受益人按照相等份额享有受益权。 ——《保险法》第40条 未确定受益顺