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融资管理培训班资料之四 融资担保与抵押 主讲人：覃正锋 第一部分：中小企业与担保公司打交道的误区在这个融资渠道和方式多元化的时代，通过专业担保公司担保融得资金早是事，但是由于担保自身发展等多方原因，仍有不少少资金的中小企业担心或者不屑与担保公司打交道，经过交流，发现这些中小企业普遍存在以下几个误区： ??? 一般来说，担保公司担保，收取一定的担保费用，于是有的中小企业老就会心里犯嘀咕：本来银行贷款利息就够高的了，还要支付担保费岂不是增加了融资成本，干脆就勒一下裤腰带，过过紧日子吧。担保公司介入，未见得融资成本就会增加，相反，在以下几个方面可以起到降低融资成本的作用：第一，有利于降低利率。担保公司介入，增加了企业信用，贷款利率就应当调低，或者适用较少的上浮幅度。第二，有利于节省总体成本。如果没有担保公司的介入，银行因为内部管理体系方面的原因，对企业会提出许多硬性要求，如资产必须评估、财务报表必须经过审计、重大诉讼必须出具律师意见等，偏重于从形式上控制风险，而担保公司则相对灵活，往往通过亲力亲为、贴身观察的方式解决信息不对称问题，更强调从实质上控制风险。第三，可以享受从其他方式无法获取的政策优惠。担保公司是政府为了解决中小企业融资难而大力支持发展的，政府出台一些优惠政策如无息贷款、贷款补贴、技改资金、科研经费等支持通常在于担保公司的合作过程中才能得到更好地贯彻，担保公司运用专业力量，协助政府筛选企业、控制风险，政府通过支付风险补偿、评审费用或者管理费的方式购买服务，与担保公司合作，能够有更多的机会享受到这些优惠政策。 ??二、认为“所有担保公司都相差无几担保公司数量众多并且鱼目混珠，如何找到最好的担保公司并与其合作，不少中小企业，特别是第一次与担保公司打交道的中小企业心中并没有个清晰的概念。与银行等金融机构提供的服务大同小异不同的时，担保公司之间的差异，有专做非融资性担保，如工程保函、诉讼保函之类的，有的名义上是融资担保，实质上是民间借贷公司。在融资性担保公司管理暂行办法出台之，担保公司的注册成立没有任何门槛限制，担保公司满大街都是，规范整顿之后，经过验收成为融资性担保公司的不到注册总数量的十分之一。况且，即使名义上是融资性担保公司，实际上无法做成一单融资性担保业务的也是大有人在。要找到合适的担保公司，首先要看群众口碑，多打听，选择口碑好的肯定没错；其次要看股东背景，一般来说国有背景的在实力、资源和规范化方面要强过民营担保公司，但也不尽然；第三，要看业绩，这个可以从银行方面了解，尽量选择业绩好的担保公司；第四，凡事都要自己亲自考察，留个心眼，通过望闻问切，全面了解担保公司情况。 ?? 三、认为“与担保公司打交道需要请客送礼有的中小企业习惯了与打交道的方式，事情八字还没一撇，就先吃喝俗话说，吃人的嘴软，拿人的手。担保公司要控制好风险，实现自己的社会责任和使命，做任何可能丧失自己客观判断的事情，哪怕朋友之间的普通交往。因此，可以说，中小企业在与担保公司打交道时，尽量行的端正，礼貌客气，适可而止，没有必要靠套一些酒肉近乎拉近关系，以免引起担保公司的警惕，因为谁都不会放心把钱交给一个大手大脚、铺张浪费的老板手里。 ?? 既然要提供反担保，还要找担保公司做什么这是最的大误区。担保公司从控制自身风险的目的考虑，一般会要求企业提供诸如房产抵押、企业保证、个人保证等在内的反担保，这时不少企业就会纳闷了：正是因为没法提供银行要求的担保才找担保公司的，现在担保公司要求的反担保也不比银行的要求，如果我们有，还用找担保公司吗？其一，担保公司要求提供反担保，是为了控制自身担保风险的考虑，担保行业是高风险行业，担保公司要在这个行业长远立足，必须控制好风险；其二，担保公司所要求的反担保与银行所要求的担保既有联系又有区别，联系在于无论是反担保还是本担保，担保方式基本相同，区别在于担保公司的灵活性要大于银行，在打折系数、融资额度、担保方式等面，担保公司更擅长根据企业的具体情况灵活掌握；其三，担保公司能起到额度放大的作用，银行的要求一般比较，担保公司在确保第一还款来源充足的情况下，要求甚少部分房产抵押、甚至是信用担保的也不见怪。 ?? 担保公司仅仅是融资中介担保公司在中小企业融资过程中仅仅是中介机构吗?担保公司在宣传材料中称是“中小企业融资的一座金桥”，言下之意，担保公司起到融资桥梁作用。但，担保公司对中小企业融资方面所起的作用远不止于此，至少还有以下几个方面的作用：第一，融资顾问。根据企业的情况和需求，提出针对性的融资方案。第二，管理咨询。担保公司在尽职调查中，可以充分发现企业的优点和缺陷，对于企业在管理、财务、人事等方面的问题，可以提出建设性意见。第三，直接融通资金。担保公司可用自有资金直接向企业发放委托贷款或者民间借贷，而无需通过任何中介。第四，业务伙伴。除