2016贷款业务案件风险防控培训考试题.docVIP

贷款业务案件风险防控培训考试题 单选题（10题） 1、 是目前农村信用社贷款管理中存在的最大风险，即贷款操作不当风险，它是指受贷款人自身素质、业务技能和贷款操作方式不当影响而形成的风险。（ A ） A. 贷款操作风险 B. 贷款管理风险 C. 贷款审查风险 D. 贷款调查风险 2、评级授信未按规定对关联企业、集团客户实施统一授信，导致借款人 、 、相互担保，造成对关联企业、集团客户授信失控，套取信用社资金。（ A ） A. 多头开户、多头贷款 B. 跨地区贷款、垒大户贷款 C. 集中借贷、分级借贷 3、贷款调查应配备专职调查人员，坚持 实地调查，属关系人的应寓意回避。（ B ） A. 专人 C. 信贷员 B. 双人 4、要根据具体信贷业务的 选择合同文本。（ A ） A. 特点 B. 合理 C.合规 D.放款 5、借款人未按规定开立 账户，直接将贷款资金以现金方式提出，或转入其他账户。( B ) A. 清算 B.结算 C.结息 6、贷款发放风险防范，要认真执行审批意见，落实各项 和 风险控制措施后方可发放贷款。（ C ） A. 支付方式 B. 贷款用途 C.提款条件 7、贷款收回风险表现为 ，截留挪用信贷资金。（ C ） A. 先收利息后本金 B.先收本金后收利息 C.收贷收息不入账 8、贷后管理对借款人、担保人财务状况、资信状况和 的恶化早期预警信号没有进行有效识别及报告，对发现的风险预警信号未及时提出风险化解方案。（ B） A. 贷后调查 B. 经营状况 C. 资产分析 9、贷后管理信贷人员不尽职尽责，对借款人提前在贷后检查表签章，伪造 记录，造成信贷自己能失控。（ A ） A.贷后检查 B. 实地调查 C.双人调查 10、贷款“三个办法”均强调加强 ，有助于提升信贷管理质量。（ B ） A.贷前管理 B.贷后管理 C. 贷时审查 多选题（5题） 1、对内部人员介绍特别是领导授意受理的贷款应严格调查程序。特别关注贷款企业法人及 、 的社会关系和资信状况，防止违规向 发放贷款或发放假、冒名贷款。（ ABD ） A. 股东 B. 高管人员 C. 熟人 D. 关系人 2、借款合同应符合《中华人民共和国合同法》的规定，明确约定各方当事人的诚信承诺和贷款资金的用途 、 、 、 等。（ABCD） A. 支付对象 B. 支付金额 C. 支付条件 D. 支付方式 E. 委托支付 3、贷款发放防范风险措施，应设立独立的放款管理部门或岗位，对提交的的提款申请要认真进行审核，逐项审查提款条件的落实情况，主要包括 、 、 、 、贷款用途、资信状况、支付方式、贷后管理等。（ BCDE ） A.支付办法 B.担保权利 C.贷款合同 D.贷款额度 E.贷款期限 4、贷后管理主要风险是信贷资金未按规定合同,规定 使用，挪作他用对借款人 、 和经营状况的恶化。（ BCD ） A. 管理 B.用途 C.担保人财务状况 D.资信状况 5、贷后管理原则贷款人应区分个人贷款的 、 、 等，确定贷款检查的相应方式、内容和频度。贷款人内部审计等部门应对贷款检查职能部门的工作质量进行抽查和评价。（ACD） A. 品种 B.资产 C.对象 D金额 判断题（5题） 1、授信工作人员未按规定实行关系人回避，不影响评级的真实性。（ × ） 2、外部评级不能直接作为授信依据贷前调查风险表现一是信贷员任凭借款人提供的报表数据、口述为主要依据，缺乏实地调查、纵横向侧面调查比较分析、辅证依据提供、收集，经济信贷档案、调查报告与借款户的实际情况往往相差很大；二调查缺乏完整性，没有遵循通行的“5C”调查法，只注重调查、考虑借款人表面上不易变现的固定财产，轻对借款人的人品、人格、交往圈、信用记录、家庭和谐及其对外负债和或有负债、经营环境等情况的调查和衡量；三是以借款人的个人行政官位，代替其人品和信用观念、还款实力和意愿；四是注重第二还款来源，轻第一还款来源分析；时下，有些信贷员只要借款人有资产或保证人有资产或有每月固定的收入，不论借款有何用途，第一还款来源如何，就给予办贷；五是在贷款调查及发放时，缺少对该笔贷款可能会出现的风险的分析及相应的风险处置预案措施，考虑的单是乐观的一面；六是对