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加强风险防范健全内控制度
加强风险防范 健全内控制度
国内、国际金融形势竞争格局发生深刻的变革,中国储蓄银行由经营专一的吸收储户存款的金融机构,逐步向银行业的对公业务与资产业务转行,邮储银行系统自身管理体制欠缺,制度建设尚不完善,管理不到位,资金案件的发生,造成社会的负面影响。因此,加强内部控制和风险防范是邮储银行的改革需要,也是快速发展的必然要求,更是监管部门对邮储银行业务的迫切要求。
一、如何对风险防范,须做到以下几点:
1、加强思想政治和法制教育,把好用人关。要从治本入手,掌握职工思想动态,有针对性的开展政治和法纪教育,切实提高员工政治素质,对关键性人员必须进行经常性教育、考察,从个人道德素质、人际交往情况,严格规范重要岗位和敏感环节,工作人员八小时外的行为,建立相应的行为失范监察制度,同时执行岗位轮换制度,防患于未然。
2、加强邮储企业的内部操作风险管理,狠抓制度落实。完善业务制度,使各工序相对独立,严格执行,设立普通柜员、综合柜员,支局长三级权限,“印、押、证”分别管理,严格执行代理授制度的落实,消除防范盲区。加强内部凭证管理,对空白凭证的请领,严格执行市局凭证管理要求,严禁凭证跳号使用,作废凭证应及时上交,并注明原因,经审核后上报。按规定严禁空白凭证留夜,大额现金不得留存,严格执行ATM加钞双人复核制度,库包车双人交接制度。
3、建立异常情况报告制度。发现储汇资金异常、用户存取大额现金,应进行身份核实制度,凭证真伪的检验,加强五万元以上的预约制度,20万元以上的机内处理登记,50万元以上报市局审核后办理,注重对ATM现金长短款的登记,上报并及时核对机印记录,查出资金的多少原因进行及时冲正。对交易长短款,落实冲正业务管理,实行授权机制,严防案件发生。
4、完善储汇各岗位的岗位责任制度,建立责任追究制度。建立风险防范责任制,严格考核,以增强储汇各岗位人员的责任心,防范空存空取案件,严禁柜台内自理办理任何业务,对那些给国家、企业造成损失的人,依法依规追究责任。
5、建立稽查制度,完善稽查方式和手段。通过稽查,严格执行国家金融法律法规,规范操作经营行为,有效避免资金风险。正确引导各环节、各岗位存在的隐患,如何整改、如何防范,形成内部相互配合,相互制约的各环节自监督,建立完整的奖罚制度,充分调动员工思想积极向上。
6、加强法制教育,依法合规经营,坚持对职工进行职业道德和法制教育是一项长期的任务。凡易发案件的单位和部门,大多数管理松懈,职工思想麻痹,法制观念淡薄而发生。所以要定期开发形式多样的教育活动,坚持雷打不动,要像抓经营一样,把安全工作纳入计划之中,把职工应知应会贯穿到工作上。理解对风险进行事前防范,事中控制,事后监督和纠正的动态过程和机制,并持之以恒,健全各种学习制度,规范学习教育标准,积极推行达标活动,坚持不达标者不上岗制度,并在全员工中普遍应用。人人重学习,讲安全,抓防范,严格按照各项规章制度办事,我们邮储金融安全才有保证,邮储业务才会得到更大的发展,促进内控制度深入开展。
二、完善邮储的内控机制,实行制度创新。
1、牢固树立,稳健经营意识,银行是金融服务行业,对公业务和资产业务的发展,服务决定以客户为中心,不能业务为中心,服务成为生存之本,客户决定命运,服务中介要遵守职业道德与操守。一是要以战略高度充分认识到完善内控机制是储蓄机构安全,有序动作的前提和基础,是防范金融风险的关键。二是全面理解内控机制的含义、特点,纠正那种“内控机制就是规章制度”的片面认识,建立起既规范可行又顺应邮储发展规律的邮储内控机制。三是要正确处理好改革、发展与管理三者之间的关系,实行集约化经营、优化资金结构、积极发展理财业务、个人金融业务、信贷类结构业务,向管理要效益,在稳定中求发展。
2、进一步加强邮储内控制度建设。(1)让风险防范渗透到各项业务过程和各个操作环节,覆盖所有部门和岗位,统一制定若干业务管理制度及操作规程,从根本上解决制度落实而不流于形式。(2)是要坚持“内控制度优先”的原则,明确各岗位、各部门的责任,制定相互制衡的业务管理办法和制度,并在实践中不断修改与完善。(3)要抓内控制度的贯穿、落实,建立一套执行制度监督机制,要大胆管理、秉公执法,奖惩分明,不为私情,不能做只有制度没有标准的形式主义,大力塑造执行制度光荣,违反规章制度可耻的良好氛围。
3、完善邮储内控运行机制和权力使用制机制。为实现内控目标“建立和完善”权责分明平衡制约,规章健全,激励有效运行内部制度,并形成部门自我约束,部门之间相互制约,系统内有效控制的机制。
4、提高管理者经营素质,健全员工内控意识制度,完善用人机制。提高管理者素质,加强监管管理者将内控寓于整个经营管理之中,对内部控制组织框架研究,不断完善对内部控制的问题认真剖析,从严管理,注重对内控文化的培养和优化,并将经营方法管理理
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