风险 赵朋概要.ppt

二、风险的特征 (一) 风险的客观性 风险不以人的意志为转移，是独立于人的意识之外的客观存在 人们只能在一定的时间和空间内改变风险存在和发生的条件，降低风险发生的频率和损失幅度，但是，从总体上说，风险是不可能彻底消除的 正是风险的客观存在，决定了保险的必要性 (二)风险的普遍性 自从人类出现后，就面临着各种各样的风险 风险渗入到社会、企业、个人生活的方方面面，风险无处不在，无时不有 正是由于这些普遍存在的对人类社会生产和人们的生活构成威胁的风险，才有了保险存在的必要和发展的可能 (三)风险的社会性 风险与人类社会的利益密切相关 风险是一个社会范畴，而不是自然范畴 没有人，没有人类社会，就无风险可言 (四) 风险的不确定性 风险及其所造成的损失在总体上具有必然性，是可知的；但在个体上却是偶然的，不可知的，具有不确定性 空间上的不确定性 时间上的不确定性 结果上的不确定性 正是风险的这种总体上的必然性与个体上的偶然性的统一，构成了风险的不确定性，构成了保险的风险，从而，形成了经济单位与个人对保险的需求。 (五)风险的可测定性 运用统计方法去处理大量相互独立的偶发风险事故，其结果可以比较准确地反映风险的规律性 根据以往大量资料，利用概率论和数理统计的方法可测算出风险事故发生的概率及其损失幅度，并且可构造出损失分布的模型，成为风险估测的基础 (六)风险的发展性 人类社会自身进步和发展的同时，也创造和发展了风险 风险会因时间、空间因素的发展变化而有所发展与变化 风险因素 （1）实质风险因素。实质风险因素是指有形的、并能直接影响事物物理功能的因素，即是指某一标的本身所具有的足以引起或增加损失机会和加重损失程度的客观原因和条件。 （2）道德风险因素。道德风险因素是与人的品德修养有关的无形的因素，即是指由于个人不诚实、不正直或不轨企图，故意促使风险事故发生，以致引起社会财富损毁和人身伤亡的原因或条件。 （3）心理风险因素。心理风险因素又叫风纪风险因素，是与人的心理状态有关的无形的因素，即是指由于人们不注意、不关心、侥幸，或存在依赖保险心理，以致增加风险事故发生的机会和加大损失的严重性的因素。 2．风险事故 风险事故是指造成生命财产损失的偶发事件，是造成损失的直接的或外在的原因，是损失的媒介物。 风险只有通过风险事故的发生，才能导致损失。 风险事故意味着风险的可能性转化为现实性 风险事故发生的根源主要有三种：即自然现象，社会经济的变动，人或物本身 风险损失 3．损失 在风险管理中，损失是指非故意的、非预期的、非计划的经济价值的减少，即经济损失。 在保险实务中，通常将损失可分为两种形态，即直接损失和间接损失。 直接损失是由风险事故导致的财产本身的损失和人身的伤害，间接损失则是由直接损失引起的额外费用损失、收入损失、责任损失等。 多数情况下，间接损失的金额很大，有时甚至超过直接损失。 各类风险交叉作用 自 社 政 经 静 态 纯 粹 基 本 财 人 责 信 然 会 治 济 产 身 任 用 风 风 风 风 风 风 风 风 险 险 险 险 动 态 投 机 特 定 险 险 险 险 导致 巨灾风险 包括 巨额风险 风险管理 风险概述 01 风险要素和特征 02 风险分类 03 风险管理 04 风险与风险管理 一、风险的概念 - 风险一般是指某种事件发生的不确定性 风险的特定含义是指某种损失发生的不确定性 确定性：“一种没有怀疑的状态。” 不确定性：“怀疑自己对当前行为所造成的将来结果的预测能力”。不确定性是一个主观概念，因此，它无法以度量。 风险单位：是指一次风险事故可能涉及到损失范围，即可能遭受损失的人、场所或财产。理想状态下的风险单位应该是独立且同分布 风险的概念 风险概述 01 风险要素和特征 02 风险分类 03 风险管理 04 风险与风险管理 风险的特征 客观性 社会性 不确定性 发展性 可测性 普遍性 1.不确定性与可测性 单一风险的不确定性 总体风险发生的可测性 2.不确定性 风险及其所造成的损