15.银行基本法律法规.docxVIP

中国人民银行法 一、中国人民银行法 中国人民银行是我国的中央银行，全部资本由国家出资，属于国家所有人行的职能与定位是在改开后经过多项法律程序逐步确认的1983年《关于中国人民银行专门行使中央银行职能的决定》商业与央行职能开始脱钩 1993年《关于金融体制改革的决定》 二元制银行体系的建立 1995年3月18日《中国人民银行法》通过 2003年12月27日《中国人民银行法修正案》共计修改25处，增加至53条（一）中国人民银行的法定职责与业务 职能：在国务院的领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定，制定和执行货币政策的目标：保持货币币值稳定，并以此促进经济增长 年度货币供应量、利率、汇率报国务院批准后执行 中国人民银行的主要职责可分为业务性职责与行政性职责两类 7.8.9.12项为业务性职责（P244)其余为行政性职责 货币政策工具包括： 1.要求银行业金融机构按比例交存存款准备金 2.确定央行基准利率 3.为在本行开立账户的银行业金融机构办理再贴现 4.为商业银行提供贷款（期限不超过1年） 5.在公开市场买卖国债、其他政府债和金融债及外汇 6.其他货币政策工具 央行的其他业务： 1.代理国务院财政部门向金融机构组织发行、兑付国债及其他政府债 2.根据需要，为银行业金融机构开立账户 3.组织协助银行业金融机构的清算系统，协调清算事项，提供清算服务并制定具体办法 4.同银监会共同制定支付结算规则 央行不能从事的业务 1.对银行业金融机构账户透支 2.对财政透支，直接认购、包销国债和其他政府债 3.对各级地方政府及政府部门提供贷款，向非银机构及其他单位或个人贷款，特定(国务院）的除外 4.向任何单位和个人提供担保 二、人民币 （一）人民币的界定及法定管理部门 单位为元，辅币为角和分 人民币法定管理部门为中国人民银行，负责人民币统一印制、发行、兑换、收回、销毁 人民币管理规定中的易缺漏、混淆点 1.人行应将发行时间、面额、图案、式样、规格公告 2.污损币由人民银行负责收回、销毁，而非商业银行 3.总行设发行库、分行设分支库，分支库调拨人民币基金需经上级库批准（非发行库） （二）关于人民币的禁止性规定 1.印制、发售代币票券，处以20万元以下罚款 2.出售假币，不构成犯罪的，拘留15日，罚款1万 3.购买或使用假币不构成犯罪的，处罚同上 4.盗用人民币图样，没收违法所得，罚款五万 注：罚款数为上限 三、中国人民银行的监督管理 直接检查监督权、建议检查监督权和特定检查监督权 （一）直接检查监督权 存准金、特种贷款、人民币、同业拆借及债券、外汇、黄金、代理人行经理国库、清算、反洗钱 直接检查监督权、建议检查监督权和特定检查监督权 （二）建议检查监督权 向谁建议——银监会 几天回复——30日 直接检查监督权、建议检查监督权和特定检查监督权 （三）特定检查监督权 检查谁——银行业金融机构 查什么——资产负债表、利润表、财会统计报表资料 人行与银监会各有侧重，不会造成双重检查和处罚银行业监督管理法?一、银行业监督管理法?2003年3月19日，银监会成立?2003年4月26日，银监会履行原人行监管职责?2003年12月27日，《银行业监督管理法》通过?2004年2月1日，法案开始实施，共6章50条?2006年10月27日，法案修改?2007年1月1日，新修订法案执行?二、银监会监管目标及法律适用范围?银监会监管目标：?1.促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行的信心?2.保护银行业公平竞争、提高银行业竞争能力?法律适用范围：商业银行、政策性银行、非银行金融机构、设立于境外的金融机构、境内机构境外活动、监管工作人员?三、银行业监督管理机构监管职责?总计分为七大类职责?（一）制定并发布监管制度?审慎经营规则是核心经营目标，包括风险管理、内部控制、资本充足率、资产质量、损失准备金、风险集中、关联交易资产流动性等轻者处20-50万罚款，重者责令整顿吊销许可证，追究刑责?（二）准入职责?1.机构准入?设立申请6月批，变更终止3月批，不批有不批的理由，未经批准擅自经营银行业务，没收违法所得，50万元以上的，1-5倍罚款，50万以下的，50-200万罚款，未经批准擅设分支机构，处罚同上，逾期不改的，停业整顿或吊销经营许可?2.业务范围准入?增项业务3月批，不批有不批的理由，擅自增项，处罚同擅自设立分支机构3.人员准入?董事、高管实行任职资格管理，资格申请30日批，不批有不批的理由。擅自任职，处20-50万罚款，责令停业整顿或吊销经营许可。有问题的董事、高管，可实行年限至终身禁入，罪行轻微，给予警告，罚款5-50万。再轻一点，给予纪律处分4.股东变更审查?股东变更一定比例以上，需审查股东资金来源、财务状况、资本补充能力和诚信状况，任何单位与