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关于榆林市民间借贷纠纷案件的调研报告 作者：陕西省高级人民法院党组副书记、副院长 曹建国??发布时间：2013-06-07 11:17:00? 分享到：??腾讯微博??新浪??人人网??QQ空间 ???【字体：?大?中?小】 【打印本页】 【关闭本页】 ????榆林作为国家级能源重化工基地，是我省经济最活跃的地区之一。榆林市民间资本雄厚，民间借贷市场广阔。近年来，由于受国际国内经济形势变化等多种因素的影响，榆林市因民间借贷而引发的纠纷日渐突显，特别是神木县因民间借贷而引发的纠纷已引起有关部门的关注。为了依法妥善处理民间借贷纠纷案件，促进经济发展，维护社会稳定，我们以神木县为重点对榆林市民间借贷纠纷进行了专题调研。通过调研，对民间借贷纠纷有了进一步的认识，对审判实践中亟需解决的问题提出了初步解决的办法。 ????一、榆林市民间借贷纠纷案件的基本情况 ????近年来榆林市两级法院受理的民间借贷案件数量总体上逐年上升。而且，民间借贷案件发生的区域性相当明显，案件激增的情况主要发生在榆阳、神木、府谷、定边、靖边、横山等经济发展较为活跃的北六县（区），而经济欠发达的吴堡、佳县等南六县的民间借贷案件近年来则基本上持平，没有出现案件大幅上升的现象。特别是神木县法院受理的民间借贷案件数量及标的额急剧上升，2010年456件、结案标的额8400万元，2011年679件、结案标的额1.6亿元，2012年2015件、结案标的额10.3亿元，其中2012年较2011年案件数量与结案标的额增幅分别高达197%和544%，2012年受理的民间借贷案件占两级法院受理民间借贷案件5676件的36%。2013年上半年达到2388件，受案标的额22.9亿元。 ????二、民间借贷纠纷案件呈现出新的特点 ????（一）职业经营明显，资金流向集中。由于银行贷款政策的紧缩和企业融资需求的增长，催生了民间融资市场的职业化，生产经营性借贷成为主流。同时，由于资本的逐利性，较为集中地流向了投资、经营和房地产等高利行业。在神木、府谷等地，由于煤炭以及周边鄂尔多斯房地产业的快速发展，对资金的需求旺盛，这种状况尤为明显。但经过金融审批的机构有限，违规“地下钱庄”才是形成诉讼纠纷的主要来源。这些纠纷在诉讼中仍以个人借贷形式出现，使用填充式借款合同、担保合同，对于借款的期限、违约责任等规定比较完善。 ????（二）借贷金额大、利率高、期限短。据统计，2011年、2012年神木县法院受理的民间借贷案件为2694件，结案标的总额达11.9亿元。榆林中院受理的一审案件中，借款数额基本在每笔1000万元至2000万元之间，有的甚至达到4000至5000万元。当事人约定的利率远远高于银行贷款利率，亦超过银行同期贷款利率四倍，月息均在2.8分至3.5分之间，远远偏离了市场平均的投资收益水平，当事人的趋利性明显增强。由于借贷金额大，即就是按照最高人民法院关于审理借贷案件的若干意见来处理，对超过中国人民银行同类贷款利率四倍的利息不予保护，计付的利息金额也相当大，往往让债务人难以承受。贷款的期限相对较短，大部分在一年以下，最短的还有十天、半个月，这也为及时偿付发生纠纷埋下了隐患。 ????（三）法律关系复杂，往往刑民交叉。民间借贷案件往往与涉嫌集资诈骗、非法吸收公众存款、合同诈骗、高利转贷以及赌债等刑事犯罪交叉存在。此外，同一笔款项经过多次转手，利息不断增高，往往一笔款项形成多起纠纷。一些违法高息放贷行为，表现手段非常隐蔽，一般不易发现。 ????（四）一些政府公务人员和金融机构工作人员隐名参与。虽然法律明确规定国家公务员不能参与经商办企业，金融机构亦有对其工作人员的相关执业禁限，但由于高额利益的诱惑，不少国家机关公务人员和金融机构工作人员借助职务、身份的影响，从银行低息贷款、或者向亲戚朋友借款后又高息放贷牟利，一旦资金链断裂，一方面，形成了银行的金融风险，仅今年以来神木县农村商业银行起诉催收贷款案件标的额已达4000万元；另一方面，巨大的资金亏空导致这些人生活无着、工作无心。 ????（五）其他法律关系形成的债权债务时常表现为民间借贷。因建筑工程施工、买卖、租赁等其他法律关系导致欠款，并形成借条、欠条等债权凭证，虽然从最终形成的债权凭证看一定程度上符合民间借贷的表象，但就其实质法律关系而言不符合借贷主体之间进行资金融通的本质，不属于民间借贷法律关系。 ????三、榆林市民间借贷纠纷激增的原因 ????（一）民间资本不断聚集，非理性投资和追逐高额回报。随着经济快速发展，人民群众收入增加，特别是伴随着榆林市能源产业的快速发展，当地居民手中的资本急剧增加，投资意识和愿望日趋强烈，但投资渠道却相对狭窄，加之追求高额利润的投机心理，放贷成为民间资本新的赚钱方式。前些年，榆林市?“炒煤矿”的现象比较普遍，吸