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农村信用社浅议合规文化建设 “合规”是什么？简单的理解就就是遵纪守法，按规办理，做做正确的事。《孟子·离娄上上》中有一句人们比较熟悉的的贤文“不以规矩，不以成方方圆”，“没有规矩不能成方方圆”是句俗语，常强调做任任何事都要有一定的规矩、规规则、做法、否则无法成功。。这句名言旨在教育人们，做做人要遵纪守法，做事要依法法合规。 在日趋激烈的竞争争环境中，风险管理正日益成成为银行的核心竞争力，只有有培育良好的合规文化，才能能使风险管理机制有效发挥作作用，才能使政策和制度得以以贯彻落实，才能让风险管理理技术变得灵活而不致僵化，，才能让每一位员工发挥风险险管理的能动作用，使合规文文化建设成为自发、自觉和自自愿的行动。 现阶段“操作作风险”是银行业面临的最主主要风险，我们必须加强基础础管理、强化内部控制。我行行在多年的经营过程中，不断断更新建立了一系列业务管理理办法与操作规程，并设立了了合规部门或者合规人员，确确保我行经营管理能够合规运运行。但从我行合规建设的实实际情况来看，主要存在以下下不足： 1、内控制度制约约对象不够全面。我行内控制制度主要针对业务经办人员，，而对管理者的内控制度约束束相对缺乏，有不少控制盲点点，呈现出“控下不控上”的的情况。而从发生的许多金融融案件来看，对管理者制约不不严、监督失控，才是案发的的主要原因。 2、内控制度度“条线”制定，缺乏系统性性。我行的内部各管理机构以以横向设置，每一层分支机构构设有相应的管理机构，每项项业务都归属部门管理，由于于内部缺乏一个统一的内控制制度建设规划，各个部门自行行制定规章。从而形成政出多多门、管理分散，多头管理造造成明显的部门间职责不明和和协调困难。 3、内控制度度设计影响业务拓展。制度设设计部门片面追求制度本身的的“完美”，往往偏离实际，，导致一些内控制度在实际工工作中很难操作，逼迫制度执执行者采取越轨的作法，并给给不良动机者创造作案机会。。另一方面，不少制度规定过过于繁杂。本来单个层面可以以控制业务流程，在制度设计计却牵扯了多个层级，导致制制度执行成本过高。 4、内内控机制体制建设不足。各部部门在制定规章制度的同时基基本没有考虑与其他总站的衔衔接情况和具体操作部门的实实际执行情况，导致规章制度度在制定时就不完善。此外，，内部控制过程中的主观判断断、内部人控制现象比较严重重，这将在一定程度上加重操操作环节内控管理不及时、不不到位、执行制度不力等问题题的出现。内控制度只限于定定规章、发文件而不注重制度度的落实。员工执行内控制度度的意识淡漠，遇到具体问题题，灵活性讲得多，原则性讲讲得少，以种种“理由”加以以变通和回避。更有甚者对某某些内控制度视而不见，使内内控制度形同虚设。究其根源源，原因在于内控制度缺乏科科学的量化评价体系，好与坏坏的区分标准模糊，奖惩制度度无法建立。激励机制跟不上上，内控制度执行自然无法到到位。 在合规建设日益受到到银行监督管理部门重视的背背景下，我们应加强合规理念念培养，加强我行合规文化建建设。 一、强化管理工作，，控制风险，将国际质量认证证标准体系引入到银行内控管管。 理体系中,形成一套标标准清晰、责任明确、程序严严格、可操作性强的合规风险险控制文件,有效地提升我行行的合规文化建设。按照见险险可控的程序来分，银行面临临时的金融见险可分为完全不不可控见险、部分可控风险、、基本可控风险，国际质量认认证标准体系可最大以限度地地控制部分可控风险风险，对对银行营运过程中由于技术设设备出现问题或操作人员、管管理人员的失误、犯罪引起的的营运风险的风险防范和控制制是最有效的。国际质量认证证标准体系的管理原则是“预预防为主，过程控制、持续改改进”，而商业银行所遵循的的原则是”防范风险、稳健经经营”两者目标一致，措施相相似。实施标准化管理就是将将我行的各项管理活动、人力力设施资源配置活动、银行产产品和服务提供活动以及监测测改进活动都按照国际质量认认证标准的要求以及适用法律律法规的要求,结合我行实际际制定一套包括质量手册、程程序文件、操作规程等作业文文件在内的体系文件,并对体体系文件中涉及各级人员、各各个环节的岗位职责和业务流流程控制的侧重点及风险点进进行明确界定,以建立起全员员参与、实时监控的内控机制制。然后要求全行各项业务、、各个部门、各类人员都要严严格执行,并形成有关记录，，使全行的各类人员、各项业业务按照统一的标准在受控条条件下进行。以此达到每个活活动的每一岗位、每一层次、、每一环节职责分明、操作细细化、内控严密、运作规范的的要求,进而提升我行合规文文化建设。 二、建立有效的的激励机制，切实有效地落实实问责制，确保奖惩分明、违违规必究。 我们不仅要奖励励好的道德行为和良好合规做做法，还要惩罚不道德的行为为和违规行为，并且将资源应应用于好的控制系统、优质的的客户服务和尽职员