贷款担保风控业务流一程职责.docVIP

风险控制业务流程及相关人员岗位职责 第一章 总则 第一条 认真贯彻党和国家经济、金融方针政策，严格执行金融法规、信贷政策原则和规定，执行《担保法》、《贷款通则》等规定，牢固树立正确的职业道德和全心全意为中小企业服务的思想，坚决杜绝人情借款和以权谋私行为的发生。 第二条 按照国家在中小企业的经济政策，支持中小企业经济的发展，严格按照《担保借款管理办法》发放借款，坚持“三查”制度，把好借款条件关、借款限额关；严格掌握和执行抵（质）押担保条件和有关规定，完善借款的基本程序和借款管理的基本方式，实现规范要求。 整个风险控制过程要遵循安全性、流动性、收益性的原则 第四条 借贷保三方应遵循平等、自愿、公平、公正和诚实信用的原则。 第二章 业务流程 第五条 客户向公司（项目经理）提出借款申请，项目经理与客户进行沟通，了解客户的基本状况、借款需求、能提供的担保等情况。初步确定是否进行下一步工作。（责任方：项目经理） 第六条 在确定项目具有可操作性后，客户经理应根据不同类型的业务的要求，让客户向公司提供书面材料。（责任方：项目经理） 在接到客户所提交的材料后，担保处应会同项目经理对借款人提供的资料进行合法、合规、客户资信状况等方面的初步审查，决定是否受理该笔业务。（责任方：担保处） 经初审同意受理后，由公司风控处会同担保处、项目经理对申请企业进行现场调查，担保处出具借款调查分析报告书，风控处提交项目风险分析报告，并提交公司项目评审会。（责任方：风控处、担保处、项目经理） 项目经公司评审会评议并通过后，项目经理应及时通知借款客户，同时，风控处根据公司的相关规定制作相关法律文件，向客户收取前期应收相关费用。（责任方：评审会、项目经理、风控处、财务处） 在确认客户已缴清相关费用后，由风控处负责，担保处予以配合，出资人、借款方、公司签订相关借款合同、担保合同及反担保合同。（责任方：风控处，担保处） 以抵、质押物作反担保的，由风控处安排人员到相关部门依法办理抵、质押登记手续。（责任方：风控处） 第十二条 在相关合同签署完毕，抵、质押手续办理完毕后，经公司董事长（总经理）批准，出资方将资金划拨于借款方，公司正式承保。（责任方：董事长或总经理） 第十三条 在借款期限内，风控处要根据公司相关制度和要求，对项目进行贷后跟踪，及时了解借款人的情况，防范项目风险。（责任方：风控处） 第十四条 借款即将到期时，风控处要提前通知借款方还款时间。客户到期及时还款的，该借款项目圆满结束，客户借款到期后不能及时还款的，风控处、担保处要及时上报公司，提出解决办法，直至项目结束。（责任方：风控处、担保处） 第三章 岗位职责 第十五条 根据风险评估结果，通过人为控制与自动控制、预防性控制与发现性控制相结合的方法，运用相应的控制措施，将风险控制在可承受度之内。控制措施一般包括：不相容职务分离控制、授权审批控制、会计系统控制、财产保护控制、预算控制、运营分析控制和绩效考评控制等。 第十六条 全面系统地分析、梳理业务流程中所涉及的不相容职务，实施相应的分离措施，形成各司其职、各负其责、相互制约的工作机制。 第十七条 根据公司的规定，明确各岗位办理业务和事项的权限范围、审批程序和相应责任。 规范特别授权的范围、权限、程序和责任，严格控制特别授权。 第十八条 对已担保项目要及时跟踪，预防和防止影响企业还款的重大事项的发生。 第十九条 追偿回收 风控处对所担保的借款要及时催收，担保处予以协助，对逾期借款要制定追偿方案，实追偿清收（包括拍卖反担保抵（质）押物，依法查封帐户财产或其他手段等措施），并及时快速变现结清借款本息。 第二十条 三查制度 借贷业务实行“三查”制度，即借前调查，借中审查，借后检查。在办理借款业务过程中，将调查、核查、审查、审批、检查、管理等环节的工作职责分解，由不同人员和不同部门承担责任，实现其相互制约和支持。 第二十一条 在调查过程中若申报单位不予配合，或者主动要求撤回担保申请等影响到调查，或出具虚假资料、所做陈述与事实出入较大、重大经济决策失误、违法乱纪问题等，予以否决或暂缓的，应报告副总经理处理。项目经理应对申报企业的调查情况，写出可行性借款担保调查分析报告。 第二十二条 项目经理岗位职责 一、认真贯彻国家经济、金融方针，严格执行金融法规、信贷政策、原则和规定，牢固树立正确的职业道德和全心全意为中小企业服务的思想，坚决杜绝人情借款和以权谋私行为的发生。 二、按照国家在中小企业的政策和产业政策，支持中小企业的发展。严格按照《贷款管理办法》发放借款。坚持“三查”制度，把好借款条件关、借款限额关，严格掌握和执行抵押、担保条件和有关规定；完善借款的基本程序和借款管理的基本方式，实现规范的要求。 三