內部控制之意義與目的.pptVIP

融資實務 2013年8月 銀行往來須知 融資時需準備之資料(個人) 1.個人資料表 2.報稅證明(授信總金額2,000萬以下免) 3.申請人、保證人不動產登記謄本 4.提供設定抵押物之資料 銀行往來須知 融資時需準備之資料(企業) 1.登記證件影本 2.資料表 3.公司章程、股東名冊、董監事名冊 4.申請貸款之董事(股東)會決議記錄 5.近三年財務報表、產銷量值表、存借款明細表 銀行往來須知 6.納稅證明(營業稅、營業所得稅) 7.外銷實績證明 8.薪資所得扣繳稅款報繳書收據影本(移送信保基金要求) 9.貸款用途及償還計畫書 10.營運計畫書 11.資金用途及來源預計表（中長期授信） 銀行往來須知 12.關係企業合併報表(50％子公司) 13.購買機器、或土地買賣契約書 14.會計師查核報告（授信歸戶達3,000萬者） 15.預估之財務報表及營運計畫書（授信歸戶達2億元者） 銀行審核貸款主要原則 5P原則 1.借款戶(people) 2.資金用途 (Purpose) 3.還款來源(Payment) 4.債權保障(Protection) 5.借戶展望(Perspective) 與銀行建立良好關係 瞭解金融機構的種類與特性：企業應視貸款目的之不同挑選不同銀行配合 主要銀行之選擇：企業應多方比較後選擇一家主力銀行及2-3家輔助銀行，培養長期關係，且要貨比