保险理财规划案例概述.pptVIP

三、家庭理财规划建议 郭先生是家庭顶梁柱，从事营销工作，有一定意外风险，建议郭先生可购买两全保险，且带有分红性质，可附加意外险和意外医疗险。此外，夫妻再购买重大疾病保险。选择两全保险缴费期20年，还可为小孩教育基金做准备。 购买房产规划建议：用住房公积金贷款购买（优先考虑经适房） 股票规划建议：在不影响购房和养育孩子情况下，可持有一定股票，以亏损10%为风险容忍度 案例2 高收入两人家庭 林先生，30岁，工作稳定，健康状况良好 。林太太，29岁，个体私营工作，健康状况良好。银行存款20万元现金及活期存款；汽车价值10万元； 房产：购入价96万元（6套）； 预计现值115万元； 家庭年收入19。82万元； 林先生：6。5万元； 林太太：12万元； 其他：1。32万元；家庭年支出：3万元；假设双方父母均有退休金和医疗保障，身体健康，短期内无需照顾。林先生所在单位有社会养老保险等保障，林太太无任何保险。理财目标：⑴2006年小孩出生；⑵2007年贷款买车；⑶ 2009年还清住房贷款；⑷ 2010年换购80万元房产； ⑸2019年为子女准备20万元教育基金。 案例分析 1.家庭资产负债表 2.家庭收入支出表 家庭资产负债表 资产 负债 现金及等价物 200000 贷款 450000 银行存款 200000 个人住房贷款 450000 信用卡 0 公积金贷款 0 其他 0 教育贷款 0 金