理财规划基础v.pptVIP

理财规划基础 本章重点与难点： 1、生命周期理论与家庭模型（难点） 2、理财规划的目标与原则 3、理财规划的内容与流程 4、理财规划师的道德准则 第一节 理财规划与理财规划职业 一、理财规划职业发展概况 最早出现于美国，经历三个阶段： 1、初创期 一般认为起源于20世纪30年代美国保险业 1929年的经济危机中，保险发挥了社会稳定器的作用。保险营销员被称为“经济理财员” 2、扩张期 1969年是现代理财业发展的标志性年份，在美国芝加哥的一次聚会上提出“关注客户的需求和目标比关注单一的金融产品销售更重要”。开始推广“理财规划”的概念和方法，随后创立了首家理财团体I-AFP——第一家以普及理财知识、促进理财发展为目的的社会团体。 3、成熟、稳定发展期 业务范围由销售金融产品、提供服务获取佣 金，扩充到通过一个规范的个人理财服务流 程来实施理财建议防止客户利益受损。 1990年国际注册理财规划师协会正式成立， 标志理财规划有了国际标准。各国各类规划 师 陆续推出 二、国外主要理财规划师资格介绍 1、CLU——特许人寿理财师 美国三大理财认证之一，寿险最高级别的资 格认证，始于1927年，考八门课程。可与其 他相关证书互认。 2、ChFC——特许理财顾问师 1982年由美国学院创立，考试难度高，后续 培训完善