2011年信贷督导检查方案1.docVIP

肇东市农村信用联社 信贷业务督导检查方案 （讨论稿） 为了进一步提高我市农村信用社信贷资产质量，有效规避信贷风险，经联社党委研究决定，成立信贷督导检查组，对全辖的信贷业务进行督导检查，具体方案如下。 一、组织领导 组长：王卫东 副组长：张兴江 胡喜庆 矫洪海 孙茂胜 主查人：刘治伟 井波 肖玉东 二、检查内容 信贷督导检查组将对2010年四季度及2011年的新增贷款作为检查重点。检查方式包括查阅信贷档案、走访农户调查、调阅监控录像等。具体检查内容如下： （一）信贷档案管理是否规范 1、信贷档案是否按要求装订、专盒、专人保管，是否建立信贷档案调阅登记簿； 2、借款合同、担保合同、抵押合同使用是否正确，要素填写是否齐全、真实、准确，是否涂改、是否借贷双方本人签字等，财产共有人是否在借款合同上签署明确同意抵押、保证的意见，同时提供有效身份证明、结婚证书等相关证明复印件； 3、贷款发放需要的相关材料是否完备，信用社相关岗位人员签字是否齐全； 4、借款合同、借据、领款人是否为借款人同一人签字。 （二）贷款发放是否按照规定流程办理 5、信贷人员是否实地进行贷前调查、贷后检查，是否认真、准确填制农户经济档案、农户信息采集表、贷前调查表，是否对贷款发放提出明确、客观的意见； 6、借款申请书内容是否填写完整，相关人员签字是否齐全，申请、调查、审查、审批、审核日期、时间是否正确； 7、是否认真执行借