贷后审查小工作l流程.doc

贷后审查工作流程 工作流程一：人工录入下列表格，对其设定唯一档案号，并录入有关数据，同时能生成主要数据的汇总表格。 申请人姓名 李伟 性别 男 婚姻状况 未婚( )已婚( √ )离异( ) 有效证件名称 身份证 有效证件号码 联系电话家庭住址 巨野镇前进路22号 申请授信金额 （人民币大写） 壹拾万元整 申请用途 □种植业( ) □养殖业( )□消费( )□运输( )□其他( √ ) 申请期限 12月 担保方式 □信用 □保证( √ ) □抵押 □质押 还款来源 收购销售收入 还款方式 按月结息，到期还本 家 庭 其 他 成 员 情 况 姓名 关系 有效身份证件名称及号码 联 系 电 话 刘梅 夫 家庭收入情况 农业收入 8000 经营收入 120000 年总 收入 128000 总 资 产 650000 主要作物 小麦棉花 经营项目 农作物收购 纯收入 119000 固定资产 450000 担保方式 保证人姓名 （可另附页） 张强 现 住 址 巨野镇前进路22号玉临小区一栋102号 身份证号码电话 赵刚 现 住 址 巨野镇前进路22号玉临小区一栋103号 身份证号码 电话 现 住 址 身份证号码 现 住 址 身份证号码 抵/质押物 （可另附页） 实际价值 抵押/出质人 实际价值 抵押/出质人 实际价值 抵押/出质人 贷款发放考察说明： 调查人： 电话： 信贷专管员： 电话 分社主任： 电话： 贷款发放日期： 录入时间： 录入人: 首次贷后回访日期： 工作流程二： 实现功能： 在首次贷后回访日期前进入第二个流程，填写下表，否则软件提醒回访日期已到，进行报警； 该表应附贷款人与贷款回访员合影、贷款人身份证照片、贷款人签字照片等，否则不能完成本工作流程，表格数据不能上传。 在本次流程中间，若发现存在贷款分险，则在贷款异常栏填写，系统应自动报警。提醒操作人员。 本次填表后应能生成汇总表，汇总表可以贷款专管员姓名汇总、贷款社、到款日期等分别进行汇总，生成不同的汇总表格。汇总的数据见表二 贷后首次跟踪检查表 检查日期：2010年3月27日 　　　　　 金额单位：万元 借款人 李伟 借款金额 10 借款起至日 2010年3月12日-2011年3月11日 检查方式 现场/非现场 电话1（固定电话） 电话2： 通讯地址 巨野镇前进路22号玉临小区一栋101号 检查项目 检查情况及备注 借款人还款能力是否有保障 是 贷款期限是否合理 是 抵押担保是否足值有效 - 抵押登记手续是否完备 - 档案资料是否完整 是 其它 无其他情况 借款用途检查意见 正常。 不正常 （说明 ） 借 款 人确认意见 情况属实。 借款人（法定代表人）或授权代理人签字：李伟 2010年6月12日 保证人生产经营情况 分 析 保证人担保能力正常，未发现影响代偿不利因素。 保证人担保能力不正常，发现影响代偿不利因素。 抵、质 押物保 管 情 况检 查 意 见 抵、质押物现保管（情况………），抵、质押物无变动、损坏，保管情况良好。 抵、质押物现保管（情况………），抵、质押物无变动、损坏，保管情况不好。 风险综合评价意见 借款人经营状况正常，保证人担保能力正常，止检查日未发现风险。 贷款发现异常 异常情况说明 风险处理意见及结果 借款人经营状况正常，保证人担保能力正常，未发现影响借款人还款能力的因素，止检查日未发现风险。 检查人：王念明 李平 2010年3月27日　　 同意上述意见。 负责人：王广立 2010年3月27日 填表说