冒名、诈骗违法放贷.docVIP

目前，虚假授信、冒名贷款、贷款诈骗、违法发放贷款、收贷不入账、账外经营是贷款业务领域的主要案件风险。 一、冒名贷款 （本息对账） 冒名贷款是指银行和其他金融机构的工作人员，利用职务便利，实施了他人(或单位)名义或虚构假名贷款、利用职权要挟他人(或单位)贷款、乘办理贷款之机截留全部或部分贷款贪污或挪用归个人使用的行为。冒名贷款有四种形式： 　　顶名贷款指内部人员以自己名义为不符合条件的亲朋好友办理正常手续的贷款，将贷款归其亲朋好友使用。 　　搭名贷款指内部人员因自己或亲朋好友无法贷出贷款，而在其他贷款人贷款时要求其多贷出一部分，将多贷出部分供自己或亲朋好友使用的行为。 　　盗名贷款指内部人员利用职务之便，在他人不知道情况下，使用其名义贷款归个人使用的行为。 假名贷款指内部人员利用职务便利，编造假名进行贷款，归个人使用的行为。 借名和冒名贷款的区别就是假借他人名义知情和不知情，冒名贷款的性质更为严重?借名冒名贷款中，名义借款人和贷款实际使用人不一致贷款种类规定的用途和实际用途不一致抵押贷款少，贷款质量差表现形式主要有以下种： 1、部分客户经理直接或间接从事商业经营活动，当自己需要周转资金时，往往采取借名冒名贷款的方式发放自批自贷贷款(主要采取骗取或伪造贷户身份证和贷款证，私刻假印章、模仿贷户签名以贷户名义在信用社获取贷款)。 　　2、客户经理的近亲属需要贷款而又不符合贷款条件时，客户经理可能采取假借他人的借名冒名贷款方式发放关系人贷款。 　　3、信用社加强跨区跨区贷款，会采取假借辖区内他人名义的借名冒名贷款方式发放跨区贷款。 　　4、虽然借款人符合条件，但是以前已经办理了贷款，按照规定不能再向其发放。在这种情况下，客户经理如果还想办理这笔贷款业务，就可能采取借名冒名贷款的方式发放事实上的垒大户贷款(有的用企业法人或股东的名义贷款给企业使用)。 5、授权制度，客户经理只能在权限内发放贷款，当超过自己权限时，客户经理要上报有权人审批。当某种原因未能审批而客户经理想发放贷款时，客户经理可能采取借名冒名贷款的方式发放超权限贷款，使贷款授权书成为一纸空文。6、客户经理为逃避监督，在同一时期用两个人以上的名义冒名或借名办理多笔贷款，由一人使用。 部分农村信用社内部管理混乱，为完成收息任务，虚构借款人名义和个人资信等信息资料，违规放贷。增贷款利息收入利润指标失实。 个人贷款企业使用。由于部分企业因贷款所需手续不全以冒名贷款方式取得贷款，转移用途投向于产能过剩行业个人贷款村委会使用。以村委会主任(村支书)名义申请贷款，村委会实际用款。多人贷款一人使用。联保小组成员受自身利益驱动，互相利用、互相借用私章，虽在借款合同上签字盖章，但联保小组贷出的资金实际被其中一人使用。由于农村农户的土地房屋无相应的土地证和房产证，造成顶冒名贷款基本以保证人担保的形式发放。　　借名冒名贷款　　1、降低了信贷资产质量据调查，冒名贷款的收回率一般在60%以下，而且大部分会引起贷款纠纷这是借名冒名贷款存在的最大风险，因为借名冒名贷款立据承债人和贷款使用人相分离，权利和义务不对等，贷款到期后实际用款人往往不履行还款义务，大部分会引起贷款纠纷，给信用社信贷资产质量造成严重不利影响。 2、使信贷管理制度难以落实。信用社虽然制定了严格的信贷管理制度，严格防范自批自贷、超权限贷款、垒大户贷款、跨区贷款等违规贷款，但是，往往采取借名冒名贷款的方式通过欺骗的手段获逃避信贷管理制度，是一种隐蔽性较强的违法违规贷款给信贷资金安全带来了极大的风险隐患。。 、借名冒名贷款假冒农户之名，使不符合信用贷款支持的甚至企业法人获取了贷款支持，而本应获得支持的农户却难获贷款，使相关农村金融方针政策在基层不能得到有效落实。同时，借名冒名贷款一般是用款人与信用社员工互相串通、内外勾结、以权谋私的产物往往出现信贷人员利用手中职权违反信贷纪律，以贷谋私，向款户吃、拿、卡、要，不见好处不办事，某些工作人员与一些私企业主、专业户有些说不清、道不明的关系，吃喝玩乐打成一片，由此产生腐败，严重影响信用社的社会形象。用社因为发放借名冒名贷款，必须承担由此而引起的法律责任，潜在损失极有可能转化为现实损失。借名冒名贷款往往是信用社员工与用款人互相串通、内外勾结的结果，利用职务之便向用款人提供有关的信息，在得知被冒名后可能向信用社提出民事索赔随着征信系统的建立，信用记录实现联网，可以在全国范围内查询到自己的信用记录和状况。因此，当冒名贷款逾期不还时，被冒名人将会出现不良信用记录。监管部门将进行严厉查处规避了贷款分级审批的制度，越权发放贷款。违反了《贷款通则》关于贷款人应当建立审贷分离、分级审批的贷款管理制度、按规定权限报批的规定。有些信用社主任、信贷人员因为某些关系人的贷款数额大，又无物抵押，上报审批又