个人贷款 案例.ppt

2．操作风险的防控措施 (1)规范操作流程，提高操作能力 ①掌握个人教育贷款业务的规章制度 　 　②规范业务操作 　　 ③熟悉关于操作风险的管理政策 　　 ④把握个人教育贷款业务流程中的主要操作风险点 　　 ⑤对于关键操作，完成后应做好记录备查，尽职免责，提高自我保护能力 (2)完善银行、高校及政府在贷款管理方面的职责界定 在业务实践中，应当明确高校及政府管理部门在借款学生资质审核、风险防控等方面的职责，充分挥各方优势，从而提高银行的风险管理能力 (3)规范并加强对抵押物的管理 ①抵押文件资料的真实有效性、抵押物的合法性、抵押物权属的完整性、抵押物存续状况的完好性等 　　 ②贷款抵押手续的相关程序规范，原则上贷款银行经办人员应直接参与抵押手续的办理，不可完全交由外部中介机构办理 　　 ③谨慎受理产权、使用权不明确或当前管理不够规范的不动产抵押，包括自建住房，集体土地使用权、划拨土地及地上定着物、工业土地及地上定着物、工业用房、仓库等 第二节个人教育贷款 (二)信用风险管理(★★★★★) 1．信用风险的内容 (1)借款人的还款能力风险 　 (2)借款人的还款意愿风险 　 (3)借款人的欺诈风险 2．信用风险的防控措施 (1)加强对借款人的贷前审查 (2)建立和完善防范信用风险的预警措施 　　科学的风险预警机制是防范信用风险的关键 (3)完善银行个人教育贷款催收管理系统 (4)建立有效的信息披露机制 (5)加强学生的诚信教育 　　 　　 　　 第二节个人教育贷款 第三节 其他个人消费贷款 一、个人住房装修贷款(★★★★★) (一)贷款对象 　　个人住房装修贷款的贷款对象需满足以下条件： ①具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人 ②有当地常住户口或有效居留身份，有固定和详细的住址 ③有正当职业和稳定可靠的收入来源，信用良好，具备按期偿还贷款本息的能力 ④提供贷款银行认可的财产抵(质)押或第三方保证，保证人为贷款银行认可的具有代偿能力的个人或单位，承担连带责任 ⑤银行规定的其他贷款条件 (二)贷款利率 　　按中国人民银行规定的贷款利率政策执行 (三)贷款期限 　　一般为1～3年，最长不超过5年(含5年)，具体期限根据借款人性质确定。以抵押担保方式贷款的，贷款期限最长不超过10年 　　(四)贷款额度 　　各银行规定有所区别 第三节 其他个人消费贷款 二、个人耐用消费品贷款(★★★★★) (一)贷款对象 ①具有完全民事行为的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人，且年龄在18～60周岁 ②有正当职业和稳定的经济收入，具有按期偿还贷款本息的能力 ③有贷款银行认可的财产抵押或质押，或有足够代偿能力的个人或单位作为偿还贷款本息并承担连带责任的保证人 ④购买商品的目的是为了本人或自己家庭使用 ⑤信用良好，且有诚意做分期或一次性还款 ⑥银行规定的其他条件 (二)贷款利率 　　个人耐用消费品贷款的利率执行中国人民银行规定的同档次贷款利率 (三)贷款期限 　　个人耐用消费品贷款期限一般在1年以内，最长为3年(含3年) 。以抵押担保方式贷款的，贷款期限最长不超过10年 (四)贷款额度 　　个人耐用消费品贷款起点一般为人民币2000元，最高额不超过10万元。借款人用于购买耐用消费品的首期付款额不得少于购物款的20％～30％ 第三节 其他个人消费贷款 三、个人旅游消费贷款(★★★★★) (一)贷款对象 ①具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民 ②有当地常住户口或有效居留身份，有固定和详细的住址 ③有正当职业和稳定可靠的收入来源，信用良好，具备按期偿还贷款本息的能力 ④有银行认可的财产抵押或质押，或有足够代偿能力的个人或单位作为偿还贷款本息并承担连带责任的保证人 ⑤必须选择银行认可的重信誉、资质等级高的旅行社(公司) ⑥银行规定的其他贷款条件 (二)贷款利率 　　个人旅游消费贷款的利率执行中国人民银行规定的同档次贷款利率 (三)贷款期限 　　各银行对个人旅游消费贷款的贷款期限的规定有所区别，一般为1～3年，最长不超过5年(含5年) (四)贷款额度 贷款最高限额原则上不超过10万元人民币 第三节 其他个人消费贷款 四、个人