个人信用与风险识别、调查验证 案例.pptVIP

个人信用报告与风险识别、调研验证 主要内容 个人信用报告与风险识别 个人信用报告与调查信息的验证 征信报告与风险识别 1、征信报告显示有即将到期的大笔未结清贷款。 防范客户借新还旧风险。 2、客户还款历史上显示还款方式为一次性还本付息，在最后结清前一个月，还款状况为1或2， 判断出客户不适合一次性还本付息，且还款意愿不强烈。因一般这种情况存在催收后才还清本金。。 。 征信报告与风险识别 3、查询历史记录：发现近期比较频繁或距离申请日比较接近反映出，客户在其他银行贷款未成功或存在同时申请多笔贷款的可能。应重点关注询问客户经营情况。判断出客户贷款的真实意图。如上一次查询记录为我行，应联系上一个受理机构询问贷款未成功原因。防范客户来我行多个机构申请贷款。 征信报告与风险识别 4、离婚日距离征信查询日较近。 防范客户通过假离婚，以信用记录较好的一个人来申请贷款。建议获取其离异配偶授权查询配偶征信情况，或询问客户离婚原因来，调查出真实情况。 5、关注累计逾期次数和最长逾期记录。 对于征信报告上显示累计逾期次数较多，但近期记录正常的客户。关注其历史逾期原因，合理判断客户还款意愿。 6、信用卡较多客户，且使用比较频繁。 说明客户信用卡套现频繁，证实客户资金确实存在紧缺，关注产生此情况的原因。 征信报告与风险识别 7、有多个金融机构贷款历史的客户，