(尽职调查测试题答案讨论.docVIP

一、尽调人员如何审查个人征信内容？ 基本信息核实：姓名、身份证号、出生日期、婚姻状况、通讯地址、工作单位、资产情况（房产）。 报告查询时间。 信息概要：5年内的逾期总月数、最高金额及最长逾期数；是否有当前逾期；总贷款笔数。 信贷交易明细：各笔贷款明细；逾期记录明细（是否存在连三累六，是否存在恶意拖欠）、对外担保信息。 查询记录汇总（看出向哪些机构申请过贷款、通过看查询记录排序辨别征信真伪）。 房产证真假辨别 封面：“房产所有权证”六个印字，清晰，专属材质，水印； 内页为专业用纸，字迹清晰规范； 对光照有“房产所有权证”； 印章（钢印），房产管理局公章； 房产平面图均有盖章； 防伪团花； 行驶证、登记证真假辨别 行驶证 行驶证与登记证核实车架号，机动车登记证； 通过红绿灯网查询； 行使证真证上的“国”字中的“丶”上下相连的，否则为假证。 登记证 中间缝线用验钞紫光照会发光 右下角的盖章清晰 审查流水的要素及真假辨别 审查要素 个人信息：姓名、卡号 流水打印时间 交易时间 交易金额、余额 流水进账，记贷方金额（计算收入） 大额的快进快出 交易摘要 真假辨别 银行专用纸 是否有结息，结息日为每季度末（3/6/9/12）20日或21日结息。两种特殊情况：农业银行流水结息下方有利息税一栏；本外币账户或定期储蓄若有结息则会在流水末尾体现； 盖章：“业务用公章”或“业务专用章”或“柜面业务章”特殊情况：工行的业务章里有业务防伪识别码，盖章为黑色印章； 银行流水抬头信息核实； 网银查询和电话核实；（最直接最准确） 抵押担保债权无法实现 抵押物损毁消失 留置权大于抵押权 法院的扣押、查封 优先的抵押权 租赁大于抵押 评级要素 年龄 户籍 工作单位 工作年限 婚姻状况 资产、负债状况 担保人资质 诚信度 抵押物的抵押率 抵押物的相关信息 学历 工作行业 家庭状况 社保、公积金 信用卡使用情况 公司或店面的经营状况 个人品行 家访准备： 与客户约上门家访时间、会面地点、相关材料 携带客户资料 借款金额、借款期限、月供 了解借款人的基本信息（户籍、现住址、家庭情况、工作情况、） 业务存疑点 根据业务情况，准备家访问题 做哪些调查： 家庭住址：与提供的地址是否一致； 家庭的生活用品核实家庭情况；客户对家里环境的熟悉程度； 周围人员对借款人的评价； 工作环境； 商户或公司的营业情况，客户量，通过对周边商户的询问； 出入库单核实； 个体工商户的询问其销量情况并与相关材料核实； 聊天过程中的了解客户所有相关信息。