第三方支付公司收单存在的问题及对商业银行的影响分解.docVIP

第三方支付公司收单存在的问题及对商业银行的影响 中国银行常州分行银行卡部 张一新 前言 近年来，随着银行卡的普及和支付环境的完善，互联网金融的不断创新，线上线下消费中第三方支付的应用场景不断扩大，涵盖生活工作中的多个领域。随着技术的成熟以及竞争下的不断推广，这一年来已经陆续从最初的支付宝、微信等支付方式扩大到云闪付、apple pay、翼支付等等。支付方式多样化，加上各渠道的支付优惠多种多样，竞争激烈，让消费者都开始有了选择性障碍。 回到最早先的收单业务，银行卡收单初始时期是以银行业机构为主的收单市场，支付机构只是作为银行业机构的“外包商”参与了收单服务，随着支付机构陆续获得收单资格，取得合法身份后，银行卡收单市场这块蛋糕如何分配已经发生了根本的变化。 随着获得收单资格的第三方支付公司增多，以及微信支付、支付宝线下支付等的兴起，POS收单市场竞争日趋激烈。为规范收单业务，人民银行2013年制定了《银行卡收单业务管理办法》，并对一些违规的支付机构进行处罚。但为争夺商户获取市场份额，无视收单市场规则，变造MCC、虚假申请、降低准入等手段争抢商户的现象屡见不鲜，银行卡POS收单市场乱象丛生。仅在2014年上半年，经银联统计发现，全国共确认违规“套码”商户逾18万户，占全部违规商户的4成，其中80%以上是违规套用低费率MCC码的商户。5月底，我行人民币收单量约296765