镇平县金燕快贷通”小额贷款管理办法试行定稿.doc

镇平县农村信用合作联社 金燕快贷通贷款实施细则（试行） 第一章 总 则 第一条　为提高镇平县农村信用合作联社（以下简称本联社）的信贷服务水平，规范操作行为，简化贷款手续，做大做强“金燕快贷通”贷款品牌，更好地发挥支持地方经济发展的作用，根据《河南省农村信用社金燕快贷通小额贷款管理办法》及本联社信贷管理、评级、授信等规章制度，制定本细则。 第二条 本细则所称“金燕快贷通”小额贷款(以下简称“小额贷款”)是指本联社向自然人发放的金额较小的贷款，主要满足农户、城户及个体商户等生产经营及消费资金需求。 第三条 小额贷款遵循“先评级、后授信、再用信”的原则，以“金燕快贷通.福农卡”(以下简称贷款卡)为载体，按照“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用、阳光操作”的方式进行动态管理。 第二章 贷款条件、用途及额度 第四条 根据客户对象的不同分为农户小额贷款、城户小额贷款和个体商户小额贷款。 本办法规定小额贷款原则上以小额保证贷款为主，也可根据借款人实际，追加公职人员保证、抵(质)押物等。 第五条 小额贷款借款人条件： l.在本联社服务辖区内居住一年以上，有固定住所，身体健康，具有完全民事行为能力，年龄在57周岁（含）以下，已婚； 2.依据《河南省农村信用社“金燕快贷通”信用等级测分表》被评为A级(含)以上的; 3.遵纪守法，资信良好，无违法乱纪记录及不良信用记录； 4.有明确、稳定的经营项目及合法、可靠的经济来源，具备清偿贷款本息的经济能力和还款意愿； 5.借款人所从事的项目或产业符合国家产业政策，自有资金比例占项目或产业总资金的50%以上； 6.能够提供有效的抵（质）押担保，或经农信社审查认可的保证担保； 7.原则上依据客户居住地实施属地申请办理； 8.本联社要求的其他条件。 第六条 贷款用途 快贷通贷款原则上用于客户从事生产经营所必要的融资需求，具体用途包括农、林、牧、渔等农业生产经营活动，以及个体工商业、服务业等非农业生产经营活动。 贷款资金不得用于股本权益性投资、不得用于投资股票、基金、期货等用途；不得转移到投资性担保公司。 第七条 农户申请小额贷款需提供以下资料： 1．客户书面申请书； 2．客户近期一寸同版照片2张； 3．客户、保证人及其配偶身份证复印件（二代），户口簿复印件及结婚证复印件； 4．客户及担保人财产证明。财产证明指：房地产证复印件或购车发票、财产买卖协议、村委出具财产所有权证明、四邻证明等能充分说明固定资产拥有情况的资料。财产证明的最低要求是提供客户经理、客户及其配偶与固定资产合影的影像资料。基层信用社权限内的，借款人必须有财产证明，保证人由社主任在风险可控的前提下具体掌握。 5.需要追加抵(质)押的，按照最高抵质押贷款提供相关资料； 6．本联社要求提供的其他资料。 第八条 个体商户申请小额贷款需提供以下资料： l．客户书面申请书； 2．客户近期一寸同版照片2张； 3．客户、保证人及其配偶身份证复印件（二代），户口簿复印件及结婚证复印件； 4．当地工商部门核发的有效商户营业执照复印件；特种行业还需提供经营许可证； 5．税务部门核发的税务登记证复印件； 6．提供借款人及担保人财产证明、收入证明。财产证明指：房地产证复印件或购车发票、财产买卖协议等能充分说明固定资产拥有情况的资料。收入证明指：工资收入证明（原件）或销售合同、供货协议、租赁收入、纳税凭证、订单、银行近半年内流水清单等能充分说明还款来源的证明材料或影像资料。基层信用社权限内的，借款人必须有财产证明、收入证明，保证人由社主任在风险可控的前提下具体掌握。财产证明、收入证明二者同时提供。 7.经营场所证明复印件、房产证、租赁协议复印件; 8.需要追加抵(质)押的，按照最高抵质押贷款提供相关资料。 第九条 城户申请小额贷款需提供以下资料： l．客户书面申请书； 2．客户近期一寸同版照片2张； 3．客户、保证人及其配偶身份证复印件（二代），户口簿复印件及结婚证复印件； 4．提供借款人及担保人财产证明、收入证明。财产证明指：房地产证复印件或购车发票、机器设备发票、财产买卖协议等能充分说明固定资产拥有情况的资料。收入证明指：工资收入证明（原件）或销售合同、供货协议、租赁收入、纳税凭证、订单等能充分说明还款来源的证明材料或影像资料。基层信用社权限内的，借款人必须有财产证明、收入证明，保证人由社主任在风险可控的前提下具体掌握。财产证明、收入证明二者同时提供。 5.需要追加抵(质)押的，按照最高抵质押贷款提供相关资料。 第十条 各单位要综合考虑自身管理水平、社会信用环境、当地经济状况等因素，依据客户信用等级，合理确定客户授信额度，原则上最高授信不超过30万元。 第三章 业务流程 第十一条　“金燕快贷通”业务办理流程如下：