第章运输保险.ppt

“车上人员”认定争议 一般情况下，受害人的身份是否是第三者责任险中的“第三者”争议不大，通常在肇事车辆上的司机和乘客都不是“第三者”，而被肇事车辆撞到的车辆外的受害人则是“第三者”。但在实践中，有时会出现受害人原本是该肇事车辆上的乘客，但在事故发生时却已经下车或者因为事故而被甩出车外等情况，此时该乘客能否成为“第三者”，则颇多争议。 案例 ?2008?年3?月15?日，王某驾驶投保的拖拉机行驶在公路时，案外人陈某从拖拉机上跳车后被拖拉机碾压受伤。经某市交警大队认定，陈某负主要责任，王某负次要责任。此后，陈某先后在某市人民医院、某市某卫生院住院治疗，王某为其支付医疗费用42581?元。? ????2009年12月26日傍晚，安庆市余某驾驶一辆重型半挂车牵引一辆重型普通半挂车时，因采取紧急制动避让其他车辆时致使车辆发生侧翻，车上乘坐人余某被甩出车外并被其乘坐的车辆轧死。后经交警现场勘查，认定余某承担事故的全部责任。 江西新余市渝水区人民法院 赵青杨认为：车上人员的身份是由特定的空间范围确定的，当一个人乘坐一辆车时，他就是该车的车上人员，当他离开该车时，就不再具有该身份。判断因保险车辆发生意外交通事故而受害的人属于“第三者”还是属于“车上人员”，必须以该人在交通事故发生当时这一特定的时间是否身处保险车辆之上为依据，在车上即为“车上人员”，在车下即为“第三者”。因此，涉案机动车辆保险合同中所涉及的“第三者”和“车上人员”均为在特定时空条件下的临时性身份，即“第三者”与“车上人员”均不是永久的、固定不变的身份，二者可以因特定时空条件的变化而转化。上述案件中，事故发生前，受害人的确乘坐于车上，属于车上人员。但在事故发生时，受害人都是在车外被肇事车辆碾压，而事实上如果受害人当时在车上，也不至于受到上述碾压伤害。因此，该受害人在事故发生时的身份已经转化为了第三者责任险中的“第三者”，保险公司应按照第三者责任险对其进行赔偿。 例：人保车上人员责任险 第十六条 （除保险合同另有约定外，保险人依据保险机动车一方在事故中所负责任比例，承担相应的赔偿责任。 公安交通管理部门处理事故时未确定事故责任比例且出险地的相关法律法规对事故责任比例没有明确规定的，保险人按照下列规定承担赔偿责任： 保险机动车一方负全部事故责任的，保险人按100％事故责任比例计算赔偿； 保险机动车一方负主要事故责任的，保险人按70％事故责任比例计算赔偿； 保险机动车一方负同等事故责任的，保险人按50％事故责任比例计算赔偿； 保险机动车一方负次要事故责任的，保险人按30％事故责任比例计算赔偿； 保险机动车一方无事故责任或无过错的，保险人不承担赔偿责任。 第十七条 保险人根据保险机动车一方在事故中所承担的责任比例，在符合赔偿规定的金额内实行事故责任免赔率:负全部责任的免赔15%，负主要责任的免赔10%，负同等责任的免赔8%，负次要责任的免赔5%。单方事故责任免赔率为15%。（2012新示范条例为5%、10%、15%、20%） 单方事故在交通事故中最为常见，是指不涉及第三方人员伤（亡）或财物损失的单方交通事故，即碰撞外界物体，自身车辆损坏，但外界物体无损坏或者无需赔偿。由于单方事故仅仅造成被保险车辆损坏，事故责任为被保险车辆负全部责任，所以事故处理非常简单。 问题： 无过失责任险的保险责任为什么不负责的前面10%的经济赔偿？那么由谁负责？ 1、保险责任 （1）投保了本附加险的机动车在使用过程中，因下列原因造成保险机动车燃烧导致的保险机动车自身的损失，保险人按照保险合同约定负责赔偿。 　　第一，本车电器、线路、供油系统、供气系统发生故障。 　　第二，运载货物自身原因起火燃烧。 　　（2）发生本附加险保险责任范围内的事故时，被保险人或其代表为防止或者减少保险机动车损失而采取施救、保护措施所支出的必要合理的费用，保险人负责赔偿。本项费用的最高赔偿金额以本附加险的保险金额为限。 2、责任免除 （1）不明原因产生的火灾； 　　（2）自燃仅造成电器、线路、供油系统的损失； 　　（3）因人工直接供油、高温烘烤等违反车辆安全操作规则造成的损失； 　　（4）在修理期间或被扣押期间； 　　（5）保险车辆改装或加装的设备引起的火灾； 　　（6）被保险人故意行为或违法行为造成保险车辆的损失； 　　（7）车辆无档案或与档案不符的； 　　（8）未按政府规定进行年度检验或检验不合格的车辆。 3、保险金额与保险费 自燃损失险的保险金额由投保人和保险人在被保险车辆的实际价值内协商确定。自燃损失险的每次赔偿一般实行20%的绝对免赔额。自燃损失险的保险费按保险金额的0.4%收取。 4、赔偿处理 自燃损失险出险后，被保险人或车辆使用人应当尽快向当地消防部门报案，并在48小时内通知保险人。被保险