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金融融资方案 企业名称： 融资需求：1000万 主要配套的主机厂： 融资方案： 根据企业需求不同，我们为贵企业设计2套融资方案 首先根据贵企业和福田汽车2010年的供货金额核算信用额度。 假设年供货额1亿元，帐期1个半月。 则信用额度，为1250万×80%=1000万。 融资方案1： 1、贷款方式：一年期流动资金贷款； 2、信用贷款利率：按照基准上浮30%为6.31%*1.3=8.203% 3、融资成本： 如信用额度全部使用且使用1年，则信用贷款年利息支出为： 1000万*8.203%=82.03万元 供应商信用贷款采用随借随还的方式，利息支出由具体借款时间来计算。 如1年中额度未使用，则无利息产生。  融资方案2： 1、贷款方式：一年期流动资金贷款（信用贷款结合银行承兑汇票）； 2、融资方式：按照信用额度1：1每半年等比例存入1000万元保证金，可开出总额度最高为2000万的银行承兑汇票,其中1000万为信用敞口额度。（敞口额度部分可以用票据或现金2种方式支付。如果贵企业的供货方可以接受银行承兑方式，则建议采用该方式，相当于把支付给供货方的现金转换为银行存款，为贵企业带来一定的存款利息收入，从而降低融资成本） 3、融资成本： 如敞口部分以银行承兑汇票方式支付，则支付每笔百分之一的资金占用费及万分之五的手续费及，如1年中额度未使用，则无费用产生 如敞口部分以现金方式支付，则按照银行相应贷款利率结算 实际的年融资成本： 方案1： 1000*8.203%（贷款利率）+1000×1.5%(平台使用费)=97.03万元（额度用满1年） 相当于贷款1000万利率也就有9.73% 方案2： 1000*1%(资金占用费)+2000*5‰（开票手续费）+1000*1.5%(平台使用费)-1000*0.4%（利息收入）=22万元（额度用满1年） 相当于贷款1000万利率也就有2.2% 信用贷款不仅仅是一条方便快捷的融资途径，其重要意义还在于将供应商的信用转化为现金，这部分现金通过合理有效的运作可以为供应商带来新的收益。 *最终采用何种融资方案将由银行根据贵企业资信情况而定； *金融机构人民币存贷款基准利率 　　小故事3、老人与黑人小孩子 　　一天，几个白人小孩在公园里玩。这时，一位卖氢气球的老人推着货车进了公园。白人小孩一窝蜂地跑了上去，每人买了一个气球，兴高采烈地追逐着放飞的气球跑开了。白人小孩的身影消失后，一个黑人小孩怯生生地走到老人的货车旁，用略带恳求的语气问道：“您能卖给我一个气球吗?” 　　“当然可以，”老人慈祥地打量了他一下，温和地说，“你想要什么颜色的?” 　　他鼓起勇气说：“我要一个黑色的。” 　　脸上写满沧桑的老人惊诧地看了看这个黑人小孩，随即递给他一个黑色的气球。 　　他开心地接过气球，小手一松，气球在微风中冉冉升起。 　　老人一边看着上升的气球，一边用手轻轻地拍了拍他的后脑勺，说：“记住，气球能不能升起，不是因为它的颜色，而是因为气球内充满了氢气。” 　　大道理：成就与出身无关，与信心有关。这个世界是用自信心创造出来的。有自信，积极的面对自己所拥有的一切，这种积极和自信会帮助人登上成功的山顶。 　　小故事4、囚禁的章鱼 　　一只章鱼的体重可以达70磅。但是，如此庞大的家伙，身体却非常柔软，柔软到几乎可以将自己塞进任何想去的地方。 　　章鱼没有脊椎，这使它可以穿过一个银币大小的洞。它们最喜欢做的事情，就是将自己的身体塞进海螺壳里躲起来，等到鱼虾走近，就咬断它们的头部，注入毒液，使其麻痹而死，然后美餐一顿。对于海洋中的其他生物来说，它可以被称得上是最可怕的动物之一。 　　但是，人类却有办法制服它。渔民掌握了章鱼的天性，他们将小瓶子用绳子串在一起沉入海底。章鱼一看见小瓶子，都争先恐后地往里钻，不论瓶子有多么小、多么窄。 　　结果，这些在海洋里无往不胜的章鱼，成了瓶子里的囚徒，变成了渔民的猎物，变成人类餐桌上的美餐。是什么囚禁了章鱼?是瓶子吗?不，瓶子放在海里，瓶子不会走路，更不会去主动捕捉。囚禁了章鱼的是它们自己。它们向着最狭窄的路越走越远，不管那是一条多么黑暗的路，即使那条路是死胡同。 　　大道理：工作生活中，我们经常会遇到许多羁绊和束缚，对于它们，我们毫无办法。殊不知囚禁我们的不是别人，而是自己，是我们不健康的心态和偏激的态度。 　　小故事5、摔碎的牛奶瓶 　　十几岁的桑德斯经常为很多事情发愁。他常常为自己犯过的错误自怨自艾;交完考试卷以后，常常会半夜里睡不着，害怕没有考及格。他总是想那些做过的事，希望当初没有这样做;总是回想那些说过的话，后悔当初没有将话说得更好。 　　一天早上，全班到了科学实验室。老师保罗?布兰德威尔博士把一瓶牛奶放在桌子边上。大家都坐了下来，望着