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第五章 理财规划师 针对个人在理财规划中遇到的种种困难，公众迫切需要有一批受过专业训练，并且具有丰富实践经验的理财规划专业人士，来帮助他们实现自己长远的财务目标。有关理财规划师的种种状况，就是我们需要给予大力说明的。 第一节 理财规划师简介 近几年来，“理财规划师”成为人们关注的焦点。有业内人士认为，如果2003年被称为信用卡元年，2004年是个人理财产品元年， 2005年则被称为理财规划师元年。 一、理财规划师的含义 理财规划师(Certified Financial Planner：CFP)，通常又称为注册理财规划师、金融策划师、金融理财师等，是国际上最权威的理财职业资格。它是由各国注册理财规划师标准委员会向那些经过规定的培训，具有所要求的工作经验，通过了考试的专业人士发放的水平资格证书。理财规划师的主要职责是为个人提供全方位的专业理财建议，通过不断调整存款、股票、债券、基金、保险、动产、不动产等各种金融产品组成的投资组合，设计合理的税务规划，满足客户长期的生活目标和财务目标。 理财规划师是指运用金融理财程序帮助客户建立实现生活目标方法的专业人员。理财规划师可以全面分析客户的财产状况，然后依据客户需要（预算与存款、税收、投资、保险、退休计划等）制定理财建议。或者依据客户整体情况针对某个单独问题进行理财建议。理财规划师帮助客户分析全部或部分理财问题，然后提出一份综合客户全部理财目标的计划，或者根据需要提供某方面具体建议。理财计划并非一定以书写文件形式呈现出来，它也可以是一种理财建议或推荐。 理财规划师是对于客户今后个人生活中所有各种金钱方面的问题进行咨询的人。也就是说理财规划师是根据客户的现实生活情况，按照客户的有关生活计划和目标，整理客户生活各方面所需的资金，制定各种各样的计划。还可以为客户的理想计划和生活目标的实现提供支援和帮助。理财规划师是家庭理财博士。是包括资产设计等在内的制定人生规划的专家。如同人的长相各有不同一样，每个人的生活方式和家庭构成、生活经历、工作、收入等，也都存在着巨大的差异。我们所处的时代和经济环境无时无刻不在发生着巨大的变化。 二、理财规划师的功用 （一）理财规划师——家庭经济顾问 理财规划师会仔细分析顾客现有的投资组合，并按照顾客的个别需求和目标进行评估。理财规划师会考虑财务、家庭、文化背景、业务及产品周期等因素，为顾客设计一个以个人需求为依准的财务方案，以确保达到顾客的理财目标及维持顾客的投资风险与回报相平衡。一旦制定初步投资策略后，理财规划师将尽全力了解顾客投资组合的最新表现，并应顾客要求提供金融市场、经济领域、市场动态的相关信息。 个人理财规划师是帮助别人安排财务事务的人。在美国，从事这种工作的人，有对这方面问题特别感兴趣的律师、注册会计师、保险公司代理人、股票经纪行代理人以及专门从事财务计划活动的人。顾问式行销脱胎于国际理财规划协会提出的全新的服务理念。1969年，国际财务规划协会提出了“关注客户理财目标和需求，比关注单一产品推销更重要”的服务理念，由此而兴起了理财顾问这一职业。目前，在国外的理财规划市场上，众多的理财规划师活跃在银行、保险、证券、税务等各行各业。从本质上讲，顾问式行销的内核就是理财规划，其核心是：“作为一个‘顾问’帮助客户制定理财规划策略，并通过出售相关的金融产品来实施该策略，以达成客户的理财目标”。 国内首家独立第三方理财顾问机构——太合富晨理财顾问公司总经理，拥有澳洲国际会计师和美国特许财富管理师双重身份的王丙森先生在国内首先倡导“私人财富管家”的顾问式理财服务，其职业特征和私人医生以及私人会计师、律师类似，可以给客户提供专业的理财信息，做出专业的理财规划，并协助客户去执行，并不断的去修正理财方案。 （二）理财规划师——家庭经济生活规划的专家 理财规划师是制定综合资产设计等理财规划的专家，提供综合性的专家群服务是理财规划师的重要特征。理财规划师是一个包括律师、司法文书、税务士、注册会计师、社会保障专家、保险、不动产专家及银行、证券等各方面人士在内的专家网络。他们会根据客户的生活方式，为实现客户的个人梦想和今后的目标，动用一切必要的专家群体，做全方位的支援和规划。这是理财规划师区别于其他服务的特别之处。 由于资本市场的千变万化，一个精心、尽职的理财规划师，会不断调整顾客的投资组合，精心调整顾客的财务策略，以满足顾客的所有需求。理财规划师会根据客户的生活方式和价值观、快速变化的经济环境，围绕客户的家庭情况，收集和整理有关客户的收入和支出的内容、资产、负债、保险等一切数据。听取客户的愿望、分析现状，并根据分析结果，为保证实现客户生活上的目标制定投资方针、对风险进行控制、规划纳税等。他们全面地对客户的全部资产进行设计，并随时对这种设计进行支援和帮助。 理财规划师是从