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分红保险持续热销的原因 分红险种既担保一定收益，又有可能在平滑回报后获取更高的收益，这正是分红险种问世200多年依然经久不衰的一个重要原因 国际分红保险产品分红方式概要 美国式分红方式：现金分红 优点： 适应保险资金投资于债券的特点 较为简单 客户一般喜欢看到现金 比较灵活 美国式分红方式：现金分红 缺点： 现金派送有费用支出，让客户承担再投资风险 抵交保费实际上现金派送 交清增额实际上是以分红现金一次性购买不分红的传统寿险 累积生息实际上是另外设立分红现金储蓄账户，存在问题：这部分资金运用的利益如何分成？以什么利率来滚存？费用如何分摊？监管？ 英国式分红方式：增加保额 优点： 适应保险资金投资于长期型投资工具的特点 年度红利复利积累 保额增加直接体现保险的本质功能 终了红利：真正体现公平，平滑回报之后的结余仍然进行分配，为更高的投资回报预留了空间 国内分红保险产品分红方式概要 目前存在的两种分红方式 中国保监会[2003年第67号]文件---《个人分红保险精算规定》 第十一条红利分配方式---增额红利： 增额红利分配指在整个保险期间内每年以增加保额的方式分配红利，增加的保额作为红利一旦公布，则不得取消。 采用增额分红方式的保险公司可在合同终止时以现金的方式给付终了红利。 终了红利的形象解释 问： 答： 寿险公司投资回报怎么样？ 监管层对保险公司投资渠道的开