钱先生j的理财规划.docVIP

全方位理财规划报告书 组员: 2012年10月1日 明 尊敬的客户： 您好！ 非常荣幸有这个机会为您提供全方位的理财规划服务。本理财规划报告书是用来帮助您明确财务需求及目标，对理财事务进行更好地决策，达到财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。本理财规划报告书是在您提供的资料基础上，基于通常可接受的假设、合理的估计，综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支状况而制定的。本规划报告书将由金融理财师直接交与客户，充分沟通讨论后协助客户执行规划书中的建议方案。未经客户书面许可本公司负责的金融理财师与助理人员，不得透漏任何有关客户的个人信息。 本规划报告书收取报酬为每份1000元人民币，报告书完成后若要由理财师协助执行投资或保险产品，本单位根据与基金公司与保险公司签订的代理合同，收取代理手续费。所推荐产品与理财师个人投资没有利益冲突状况。 录 1 、案例背景 2 、财务分析 3 、风险属性分析 4 、数据假设 5 、目标规划 6 、保险规划 7 、退休规划 8 、方案分析 9 、可行性分析 10 、投资规划 11 、风险提示与定期检讨 一、基本状况介绍 姓名 年龄 关系 职业 保险状况 退休计划 本人 无 钱太太 54 配偶 二、基本假设 1 5% ， 2）钱先生的堂弟在当地信用社当经理，可帮吕武申请到50 万元修缮贷款，利率8% ，以本利平均摊还法5 年内还本付息。 三、 钱先生55岁，25年前年从侨乡到海外工作，最近落叶归根回到老家。钱先生多年来在巴西经营有机农场，年收入合人民币50万元，目前农场价值合人民币500万元，还有合100万元的金融资产。因为在老家的父母年老多病，决定变现所有的金融资产汇回中国，用此资金回老家居住5年，陪伴父母最后时光。钱太太54岁，随先生回国，在巴西的有机农场由两个儿子照顾，回国5年期间不动用在巴西农场的收入。回国期间担任乡农会的农业顾问，每月固定可领3000元的顾问费。 四、家庭财务分析 ? 2012年 项目 金额 比率 本人收入 $30,720 100.00% 配偶收入 $0 0.00% 现金流入总额 $30,720 100.00% 夫妻支出 $50,000 162.76% 子女支出 $0 0.00% 父母支出 $50,000 162.76% 保费支出 $0 0.00% 贷款本息 $75,137 244.59% 现金支出总额 $175,137 570.11% 净现金流量 -$144,417 -470.11% 家庭资产负债表 家庭资产负债表 ? 基准日： 2012-5-1 资产 金额 负债净值 金额 现金与存款 $1,000,000 短期负债 $0 债券与债券基金 $0 房屋贷款 $0 股票与股票基金 $0 ? ? 金融资产 $1,000,000 ? ? 房产 $0 负债总额 $0 资产总额 $1,000,000 净值 $1,000,000 财务分析表 家庭财务分析 ? ? ? 衡量指标 数值 合理范围 诊断分析 流动资产/月支出 68.52 3-6个月支出 较高，满足需要 负债/资产 0.00% 小于60% 暂时无负债 年供额/收入 244.59% 小于40% 主要生息资产还 保费/收入 0.00% 5%-15% 无，需要增加 净现金流量/收入 -470.11% 20%以上 较少 金融资产/总资产 100.00% 50%以上 较高 五、家庭财务诊断 1 2 、在国内期间没有任何保险，需要保费支出来给钱先生一家良好的保障。 六、客户的理财目标与风险属性界定1、尽快以30 万元修缮老家旧房，与父母一起居住。 2、预计还要赡养父母5 年，每年现值5 万元现值。夫妻俩回老家居住的生活费用每年5 万元现值。。 3、尽快买一部20 万元的休旅车，5 年内钱先生夫妻希望每年自驾游两个月，浏览祖国大好河山，每年旅游费用3 万元现值。 4 、5 年后回巴西侨居地时，希望还有10 万元终值可捐助当地的希望小学 （二）风险属性分析 风险承受能力评分表 年龄 10分 8分 6分 4分 2分 客户得分 55 总分50分，25岁以下者50分，每多一岁少1分，75岁以上者0分 20 就业状况 公教人员 上班族 佣金收入者 自营事业者 失业 6 家庭负担 未婚 双薪无子女 双薪有子女 单薪有子女 单薪养三代 4 置产状况 投资不动产 自宅无房贷 房贷50％ 房贷50％ 无自宅 10 投资经验 10年以上 6～10年 2～5年 1年以内 无 10 投资知识 有专业证照 财金科系毕 自修有心得 懂一些 一片空白