银行内部题库-银行业监管指引和办法.docVIP

银行业监管指引和办法 一、单选题 1.判断借款人的还款能力，贷款人应当直接关心的是借款人的( )。 A.未来利润 B.未来应收账款 C.未来现金流量 D.融资能力 答案 C 2.小企业授信工作人员应在授信业务活动中声明是否为授信申请人的( )。 A.亲属B.亲人 C.合伙人 D.关系人 答案 D 3.商业银行应在风险可控的前提下，建立( )的小企业授信、授权机制。A.同质化 B.市场化 C.差别化 D.灵活化 答案 C 4.商业银行应建立小企业授信管理部门和专业队伍。小企业授信业务应实行( )制，坚持双人进行业务调查。 A.双人负责 B.客户经理 C.行长负责 D.风险可控 答案 B 5.客户经理应根据调查核实的信息，编制有关小企业或其业主或主要股东的（ ），作为分析客户财务状况和偿还能力的主要依据。 A.资产负债表和利润表 B.利润表和现金流量表 C.资产负债表和现金流量表 D.资产负债表、利润表和现金流量表 答案 C 6.商业银行应建立小企业授信工作尽职评价制度及( )，明确规定各授信部门、岗位的职责和尽职要求，对违法、违规造成的授信风险进行责任认定，并按规定对有关责任人进行处理。 A.授信审批流程制度 B.授信审批责任制度 C.相应的权力与义务 D.相应的问责与免责制度 答案 D 7.商业银行（ ）应将操作风险作为商业银行面对的一项主要风险，并承担监控操作风险管理有效性的最终责任。 A.股东大会 B.理事会 C.董事会 D.监事会 答案 C 8.商业银行应当根据各分支机构和业务部门的经营管理水平、风险管理能力、地区经济和业务发展需要，建立相应的( )体系，实行统一法人管理和法人授权。 A.授权 B.授权和授信 C.授权和转授权 D.授信和转授信 答案 A 9.商业银行应当建立有效的核对、监控制度，对各种账证、报表定期进行核对，对现金、有价证券等有形资产及时进行盘点，对柜台办理的业务实行复核或事后监督把关，对重要业务实行（ ）的制度，对授权、授信的执行情况进行监控。 A.行长负责 B.受权人负责 C.领导集体负责 D.双签有效 答案 D 10.商业银行的内部审计应当具有充分的独立性，实行全行系统垂直管理。下级机构内部审计负责人的聘任和解聘应当由上一级内部审计部门负责，总行内部审计负责人的聘任和解聘应当由（ ）负责。 A.监事会 B.董事会 C.股东大会 D.董事会或监事会 答案 B 11.商业银行在办理代客资金业务时，应当了解客户（ ），向客户充分揭示有关风险，获取必要的履约保证，明确在市场变化情况下客户违约的处理办法和措施。 A.风险承受能力 B.从事资金交易的权限和能力 C.认可的资金损失底线 D.诚信度 答案 B 12.商业银行应当认真遵循“了解你的客户”的原则，注意审查客户资金来源的真实性和合法性，提高对（ ）的鉴别能力，防止犯罪分子进行洗钱活动。 A.可疑资金 B.不法交易 C.可疑交易 D.异常资金往来 答案 C 13.商业银行发行借记卡，应当按照（ ）规定开立账户。A. 实名制 B.个人结算账户开立 C.个人账户开立 D.储蓄管理 答案 A 14.商业银行开办保管箱业务，应当在场地、设备和处理软件等方面符合（ ），对用户身份进行核验确认。 A.商业银行标准 B.公安机关标准 C.国家安全标准 D.国家安检标准 答案 C 15.商业银行应当明确关键岗位及其控制要求，关键岗位应当实行定期或不定期的人员轮换和（ ）制度。 A.带薪休假 B.强制休假 C.岗位交流 D.轮岗 答案 B 16.集团客户授信风险暴露后，商业银行在对授信对象采取清收措施的同时，应特别关注集团客户（ ）。 A.内部关联方之间的关联交易 B.内部关联方之间的资产转移 C.内部关联方之间的攻守同盟 D.内部关联方共同逃废债行为 答案 A 17.商业银行通过信贷管理信息系统应能够有效识别集团客户的各关联方，能够使商业银行（ ）共享集团客户的信息，能够支持商业银行全系统的集团客户贷款风险预警。 A.总行 B.总行和一级分行 C.各个机构 D.总行职能部门和一级分行职能部门 答案 C 18.商业银行在给集团客户授信前，应通过查询贷款卡信息及其他合法途径，充