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第二章 信用与信用工具 本章重点 1、借贷资本的形成及其特点。 2、现代信用形式及其相互关系。 3、信用在市场经济中的作用。 4、信用工具的基本特征及主要种类。 本章结构 第一节 信用的产生与发展 第二节 信用活动的基础 第三节 现代信用形式 第四节 信用工具 第一节 信用的产生与发展 一、信用(credit)的概念 信用是以偿还和付息为条件的价值的单方面转移，是一种借贷行为，其本质是： １、信用是经济上的借贷行为，体现着债权债务关系即信用关系。 2、信用是价值运动的特殊形式。 3、信用以偿还和付息为基本特征。 信用关系的构成 债权人与债务人 时间的间隔 信用工具 二、信用的产生 前提条件：私有财产的出现是借贷关系存在的前提条件 产生时间：原始社会末期 存在形式：实物借贷和货币借贷 商品货币关系的发展，使货币借贷日益成为借贷的主要形式 三、信用与货币的关系 （一）资本主义社会以前 二者既密切联系，又各自独立发展 1、密切联系 货币作为借贷的对象，促进了信用的发展 信用拓展了货币的内涵和外延 金属货币——信用货币 2、各自独立发展 三、信用与货币的关系 （二）资本主义时期 二者相互渗透，密不可分 1、任何独立于信用活动之外的货币制度已不存在 2、任何信用活动都是货币的运动 （三）金融范畴的形成 四、信用的发展 （一）高利贷信用(usurious loan) 1、高利贷利率高的原因 2、存在和发展的经济基础 3、借贷双方 4、资产阶级反对高利贷的斗争 （二）现代信用 第二节 信用活动的基础 一、现代经济是信用经济 债权债务关系无所不在 现代货币本身带着信用的烙印 扩张的经济离不开信用的支持 二、信用关系中的个人 三、信用关系中的企业 四、信用关系中的政府 五、作为信用媒介的金融机构 第三节 现代信用的形式 一、商业信用 1、概念：是企业间在商品交易过程中，以赊销预付等形式相互提供的信用。 2、商业信用的特点： 借贷双方为企业 借贷的对象是商品资本 商业信用与产业资本动态一致 是直接信用 3、商业信用的形式 赊销商品（典型形式） 预付货款 委托代销 补偿贸易 1997—2002年中国商业汇票发生额 4、商业信用的作用 润滑生产和流通的作用 加速资本周转的作用 5、商业信用的局限性 商业信用在规模上受到限制 商业信用的方向受到限制 商业信用的使用范围受到限制 商业信用在管理和调节上受到限制 二、银行信用 1、概念：由银行和各类金融机构以货币形式提供的信用。 2、银行信用的特点： 是一种间接信用 以单一的货币形态来提供 3、银行信用的优点 （1）银行信用没有方向上的限制 （2）借贷规模、借贷期限可灵活调节。 1985-2002年中国银行信用规模 三、国家信用 1、概念： 是以国家或地方政府为债务人的一种信用形式，或者说是政府的借贷活动。 2、主要形式：政府的负债 3、信用工具：国库券、公债券 政府为什么要举债？ 4、作用 第一，以举借国债的方式弥补财政赤字，是民间支出和政府支出的转换，不会增加货币总量。 第二，比直接增加税收更隐蔽，更易于为公众接受。 第三，调节经济的需要。  改革以来中国的国家信用规模概况 背景资料：我国国家信用发展 1949年12月30日，决定发行人民胜利折实公债。于50年1-3月发行，总额3.02亿元。 为解决建设资金不足。 1954年共发行国内公债8.36亿元 1955年发行6.19亿元 1956年发行6.07亿元 1957年发行6.84亿元 1958年发行7.98亿元 到1968年国家内外债全部还清。69年停止发行全国性国债。1969年5月11日，《人民日报》宣布我国成为世界上第一个“既无内债，又无外债”的国家。 1979年4月中央提出“调整改革整顿提高”方针，国家财政收入连续下降，出现了较大的赤字。1979、1980分别为－170.67，－127.50亿元。向银行透支170.23亿元，而且引起了物价上涨。 1981年－2000年，内债发行经历了四个阶段： 1981－1986 年度发行规模在40-60亿元；1987-1989 累计发行494.02亿元； 1990-1993累计发行1355.38亿元； 我国国家信用发展 1994年至1999年发行国库券分别为 1028.57亿元，1510.86亿元， 1847.77亿元，2412.03亿元， 3228.77亿元，3702.13亿元， 2000年发行额达4657亿元。 四、消费信用 是企业和金融机构向个人提供的、用以满足其消费需求的信用形式。 主要有三种