银行业客户份识别实务(反洗钱岗).pptVIP

银行业客户身份识别实务 中国民生银行福州分法律与合规部 主讲人：章磊 目的 为义务主体监测分析交易情况并发现和报告可疑交易提供基础数据信息；为反洗钱行政主管部门调查可疑交易活动和恐怖融资活动、司法机关打击洗钱及相关犯罪提供基础数据信息。 三项核心义务：客户身份识别制度、大额交易和可疑交易报告制度、客户身份资料和交易记录保存制度。 有效识别是可疑交易报告的基础。 可疑交易的判断不能简单地从交易性质、金额、流向和频率等交易记录中直接得出。 应结合客户身份以及职业、经营背景、履约能力、交易目的、交易性质以及资金来源等有关情况，综合分析交易性质、金额、流向和频率等交易记录，做出交易是否确实可疑的合理判断。 监管要求 （一）按照《中华人民共和国反洗钱法》和《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》的要求，根据自身的经营性质、业务类型等，制定书面的客户身份识别制度，就如何履行客户身份识别义务作出详细的规定。客户身份识别制度应包含在银行的内控制度中。 （二）客户身份识别制度必须规定与客户建立业务关系的流程中，应从每个客户身上获得的具体身份识别信息，包括：自然人客户的姓名、性别、国籍、职业、住所地或者工作单位地址、联系方式，身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限及法人、其他组织和个体工